“挂钩黄金理财产品变风向 看涨产品大幅减少”

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近日，交通银行对外宣布，成功研发磁条卡同卡号置换芯片ic卡功能，从而方便顾客在不必更换卡号，也无需重新签约的基础上，即可

近日，交通银行对外宣布，成功研发磁条卡同卡号置换芯片ic卡功能，从而方便顾客在不必更换卡号，也无需重新签约的基础上，即可享用ic芯片借记卡便民利民的“升级版”服务。

据 报道，过去流传的银行磁条借记卡，经过多年发行积累，目前拥有众多客户。 但是，磁条卡仅限于资金存取、转账、费用等以前流传的银行卡金融服务功能。 在当前各种成本环境中，特别是在新的第三方APP环境中，经常需要一个人准备多张卡，这既不方便又有风险。 芯片ic卡可以处理上述问题，但传统更换需要客户重新发卡或更改现有借记卡号码，对客户银行卡的采用和资金的领取会产生一定的影响。 交通银行从顾客的立场出发，投入大量的人才和智力资源，成功开发了交换磁条卡和卡号的ic卡功能。

交行关联负责人表示，交行太平洋借记卡顾客在不更换卡号的基础上，即可享受升级版ic借记卡，顾客换卡后无须再进行签约协议的替换，也不会因为用户卡号的变更而给顾客资金收付带来影响。置换后，太平洋借记卡即可在实现原有银行金融应用基础上，进一步扩展至公交、社保、医保、公积金等其他领域以及门禁、身份识别等第三方应用。而且安全性更强，降低了顾客用卡交易的资金风险。

挂钩金财科技商品风向变更呼叫产品大幅减少

伴随金价的大幅下挫，银行新发行的挂钩黄金的理财产品的结构也悄然发生了变化，此前看涨的产品少了，转为相对保守的区间累计型，此外，看跌黄金价钱的理财产品也开始多了起来。理财师表示，购买黄金挂钩理财产品还需要投资者对未来金价有一个基本评估，预期未来金价上涨、下跌抑或区间震荡，客户要相应地选择黄金理财产品。

呼叫产品大幅减少

4月份金价暴跌之后，不少投资者对金价未来的走势预判发生了改变，看空金价的投资者多了起来，银行挂钩黄金的理财产品也日趋谨慎。记者发现，此前招行发行的挂钩黄金的结构型理财产品，看多和看空黄金的产品各占一半，但4月份以来，招行发行的挂钩黄金的理财新品除了区间累计型产品就是看空金价的产品，而看多金价的结构性产品已经消失得无影无踪。

据 不完全统计，4月以来，招商共发行6种黄金挂钩的结构型财富科技商品，其中3种为区间累计型产品，3种为空黄金扳机型产品。 事实上，黄金价格自去年9月以来下跌剧烈，工商银行、农业银行、平安银行等多家银行几个月前就开始增加空黄金价格的结构型产品。

涉金产品变得谨慎

与其说各银行转换方向，看空黄金的价格，不如说各银行更谨慎了，上市的新品更倾向于没有方向。 以招行近日发行的90天黄金财富科技商品为例，其结构为区间累计型。 产品证明表明，募集行为为该财富科技商品指定的黄金价格波动区间为1230美元/盎司至1500美元/盎司，90天存续期间，伦敦现货黄金价格在波动区间内的天数越多，投资者的利润越高。 各注意日在变动区间内的情况下，顾客可以获得5.5%的年化收益率； 黄金价格在波动区间外徘徊时，投资者只能回收本金，投资收益率为零。 显然，按注意日以黄金价格明确当日收益率进行累计的方法比以期末价格直接决定收益更可靠。

工行近日发行的一款挂钩黄金的理财产品也相当保守，结构非常简单，根据上海金交所au9999的表现，若au9999的末注意日收盘价不低于首注意日收盘价的105%，则预期最高年化收益率约4.1%；若au9999的末注意日收盘价低于首注意日收盘价的105%，则a款预期最高年化收益率约3.8%。也就是说末注意日金价如果相对首注意日金价上涨达到或超过5%，就能获得最高收益，否则也能有3.8%的预期收益。

选择产品需要进行独自的评价

需要提醒的是，多数银行在设计挂钩黄金产品的方向时，未必认为金价会按产品设计的方向运行，越来越多是为了迎合投资者的诉求。因为此，不管是区间型、看跌型还是看涨型的产品，这些都需要投资者对未来金价有自己的评估，根据自己对未来金价走势的评估来选择挂钩黄金理财产品。

有研究人士称，投资者在选择产品时，还要评估产品预期收益实现的难易程度，有的产品设计的高收益率触发条款比较容易实现，而有的产品设计的高收益条款较难实现，这些都需要投资者根据产品的现实的情况进行评估。