“定存利率触及涨停板 储户称利息没有吸引力”

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尽管离季末大考还有一段时间，但银行间的揽储大战已经悄然开战。昨日，南都记者走访广州市内多个银行发现，目前平安银行、光大银

尽管离季末大考还有一段时间，但银行间的揽储大战已经悄然开战。昨日，南都记者走访广州市内多个银行发现，目前平安银行、光大银行等越来越多的股份制银行加入到定期利率“一浮到顶”的队伍中，而且随着定期存款利率上浮范围也从此前的短期向中长时间蔓延。

关于银行间利率战，银行领域的分析人士预计，银行存款巨额流失将加大银行资金压力，未来利率将达到顶点，或继续蔓延至大型银行。 但随着中长期存款利率浮上监管规定的“涨停板”，从流动性角度看，理财师不建议投资者将资金锁定在中长期存款上。

多个股份制银行上浮存款利率

一段时间未变的银行定期存款市场最近再次陷入硝烟，众多商业银行参与，掀起了新的价格战，吸引了存款资金。

“每个期限的定期存款利率均上浮10%。”昨日，记者以顾客身份走访了广州市内多个银行，在光大银行大堂经理告诉南都记者，上调之后两年期定存利率为4 .125%，三年期为4 .675%，五年期为5 .255%。上述各期限存款，全达到央行规定的定存上浮10%的涨停板。

但是，除了全面上浮外，部分银行还会根据资金额的大小给予不必要的存款利息，存款额越大利息越高。 在平安银行广州金穗路支行，同行的工作人员告诉南都记者，目前，就两年来的固定存在而言，如果在1万到20万之间上涨5%，则相对于20万以上的金额可以享受10%的上浮利益。 对于三年定期存款，为了享受10%的利率上涨，必须达到20万存款的门槛。 五年定期存款没有具体的门槛，但通常只接受较高额度的存款。

据悉，除了已经行动的银行，部分银行尽管尚未对外宣布上浮利息的消息，但已经私底下对部分顾客进行小动作。招商银行一名顾客经理告诉记者，对比大额存款的顾客，顾客经理可以帮忙申请1 .1倍的利率。“通常能够通过申请。”上述顾客经理表示，金额通常为5万起，问题不大。

但与此相比，大银行相对清淡。 据南都记者采访，在五大国有银行中，交行除了逐期存款名列前茅外，其他国有银行还将全年存款利息上浮8%至3 .25%，按期品种维持基准利率。

存款流失引起资金争夺战

据悉，去年6月，央行宣布存款利率市场化，允许银行上浮存款利率，上限为1.1倍。 此后，各地城商行率先引发第一轮价格战，不少城商行全面上浮央行发布信息隔日，即发布公告各期限加息1.1倍。

进入今年，在股份制银行中，广发自年初开始，率先阶段性地对各期限定存“一浮到顶”，而这一轮的价钱战。南都记者发现，不仅参与的银行增多，而且“一浮到顶”说涉及的期限，也有此前的一年期以下品种增加至中长时间品种。

另外，值得观察的是，与城商行无条件上浮不同，股份制银行一般对中长时间存款利率上浮10%设定门槛。 如果广发银行决定存款5万元以上，两年期和三年期的存款将上升10%。 前面提到的光大银行需要从20万元开始存款，2年期和3年期的存款利率将上升10%。 5年期存款上升10%需要申请等待批准。

实际上，定存利率上浮背后，是银行存款流失的无奈。对于银行之间掀起的新一轮定存价钱战，有数据显示，7月份，四大国有银行存款流失近万亿元。招商银行私人银行理财师沈飞表示，今年下半年以来各大银行均面临存款流失的问题，于是众多银行希望通过提高价钱将存款锁定成更长时间限，他认为，未来国有银行各期限品种也加入“一浮到顶”的概率非常大。不过，对此，申银万国银领域拆析师徐玉冰表示，中小银行由于网点数量较小，资金来源单一，资金也相对紧缺，因为此通过提高价钱揽储的冲动更大，相较来说，国有大行在业务革新以及网店方面具有特点，可以获取越来越多的低价存款，目前没有上调中长时间定期存款的诉求。

中长期存款没有吸引力

那么市民到底能从这场资金价钱战中，获益多少呢？

对此，南都记者计算了账目。 存款10万元时，按照上浮10%的利率存入1年、2年、3年和5年的定期存款，到期利息收入比基准利率增加300元、750元、1275元和2375元。

不过，值得观察的是市民对于定存上浮至“涨停板”似乎并不感冒。“多出来的钱不多。”“一下子存2年、3年时间太长了，5年更别说，多出来的这点利息没有太多吸引力。”投资“求稳”的市民陈女士坦言，并不会因为此去转存，“还不如等等看季末的银行理财产品会不会有更高收益。”

平安银行广州金穗路支行大堂经理向记者表示，定期存款利率上升以来，该银行只有几次2年期和3年期交易，还没有5年期交易，目前中长期定期存款交易没有因利率上升而明显增加，“国债和其他财产 在听记者提问时，大堂经理提出了同样的建议。

“中长时间定存首要是一点年纪较大的顾客。”沈飞表示，在其接触的顾客中，进行中长时间定存的顾客非常少，5年期以上的顾客基本上是购买国债没有买到而定存的。他认为，尽管一年内，加息的可能性不大，但是并不能排除未来随着经济好转而出现加息的可能，不建议投资者将资金锁定在中长时间定存中。

[投资动态]

五年期存款或取消国债、保本基金可替代

除存款流失外，一位市场分析师认为，银行争夺中长期存款的另一个导火线是，近期有市场传言称5年期存款将被取消。 如果五年期存款被取消，这意味着稍显稳健的投资者将减少长时间的投资品种。 投资者可以发现什么样的替代品？

对此，沈飞表示，目前投资五年期存款的顾客量非常小。他认为，五年期国债是一个较好的替代品。据悉，目前五年期存款利率为4.75%，上浮10%可达5.225%。

从收益方面来看，近期上市的第七期国债期限为三年，票面年利率为5%，最大发行量为240亿元。 第八期国债期限为五年，票面年利率5.41%，最大发行量160亿元。 根据南都记者的计算，5年期国债在5年期内完胜。 以100万元资金为例，投资国债5年后可获利27.05万元5年投资储蓄，可获利23.75万元，投资国债比5年多存3.3万元。

尽管近期有部分股份制银行、城商行将五年期定期存款利率上浮至5.225%，但上浮到顶的五年期定存利率仍比五年期国债低0 .185个百分点。同样以100万元资金计算，若按五年期定存5.225%利率计算，五年后收益为26 .125万元，收益仍比五年期电子式国债低9250元。而且，电子式储蓄国债是每年支付利息，这笔钱还可以用来做其他方面投资。

从流动性方面来看，5年期国债也比5年定存有一定的特点。 因为如果定期存款被提前提取的话，按照普通存款的0.35%的利率来计算，国债就是分期计算利息。 国债不满6个月就不提前支付利息，不满6个月就不满24个月按面值利率计算利息，扣除180天的利息。 如果不满24个月，则不满36个月，按票面利率计算利息，扣除90天的利息。 不满36个月60个月按票面利率计算利息，扣除60天利息。

同样以100万元资金为例，若存一年取出，五年定存的本利和为100.35万元，五年期国债取出时本利和为100.2705万元，五年期国债比定存略低795元；但若存一年半后取出，五年期国债的本利和就比五年定存高。