“小心卡账逾期影响信用 6种情况易产生不良记录”

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信用卡业务经历了多年跑马圈地式的高速发展，发卡量、授信规模大幅增长的并且也带来诸多负面因素。央行日前发布的《第二季度支付

信用卡业务经历了多年跑马圈地式的高速发展，发卡量、授信规模大幅增长的并且也带来诸多负面因素。央行日前发布的《第二季度支付体系运行总体情况》显示，截至二季度末，信用卡逾期半年未偿信贷总额196.21亿元；二季度信用卡坏账规模环比增长15%，坏账率出现小幅反弹。

信用卡坏账率增加了15%

今年以来经济增速下滑，持卡人偿债能力下降，令信用卡坏账风险进入发作期。央行日前发布的《第二季度支付体系运行总体情况》显示，今年二季度，信用卡坏账规模环比增长15%，坏账率出现小幅反弹。

数据显示，今年二季度，全国共发生银行卡交易115.73亿笔，金额103.23万亿元，比去年同期分别增长22.2%和24.96%。 银行卡交易额连续两个季度维持在100万亿元以上。 银行卡渗透率达到47.44%，比去年同期上升4.74个百分点。 另外，信用卡发行量、信用规模也稳定上升。 截至第二季度末，信用卡累计发行量为3亿6400万张，比去年同期增长20.33%。 信用卡信用总额为3.98万亿元，比去年同期增长32.93%。

刷卡花费流行的并且，信用卡坏账规模的快速增长也令人关注。截至6月末，信用卡逾期半年未偿信贷(坏账)总额196.21亿元，较上季度末增长15%；信用卡逾期半年未偿信贷总额占期末应偿信贷总额(坏账率)1.28%，比例较上季度末上升0.02个百分点。值得观察的是，今年上半年，信用卡坏账余额环比增速均保持在15%以上，其中一季度环比增长16.19%，二季度环比增长15%。而去年一二季度，坏账规模环比增速分别为9.1%和10%。去年三四季度，随着银行催收力度加大，信用卡坏账余额环比增速分别降低至8.8%和1.9%。

从最近部分上市银行发布的每半年新闻来看，商业银行不约而同地受到了信用卡不良率明显反弹的影响。 例如，截至6月底，浦发银行信用卡不良率为2.05%，比年初增加0.5个百分点。 兴业银行信用卡不良率为1.53%，比年初增加0.62个百分点。 中央财经大学中银领域研究中心主任郭田勇表示，宏观经济形势、产业调整等因素影响持卡人的还款能力，中银领域仍要警惕放贷风险。

逾期未还款影响再次贷款

信用卡逾期未还，除面临高额罚款外，还会影响个人征信记录，给个人经济生活带来不必要的麻烦。 孙先生最近在买房贷款的过程中，遇到了这样的烦恼。 孙先生说，她最近买房贷款时被银行拒绝了。 因为，信用卡欠款逾期未还，个人信用记录有“污点”，不按照银行规定贷款。 “我查了一下，我大学时有一张信用卡。 有一次，还款时间减少了6.8元。 但是，工作后，由于搁置了这张信用卡，导致连续逾期，不仅6.8元变成了200多元的欠款，还有40多次逾期记录，所以不能贷款了。 ’孙先生没办法地说。

据央行介绍，所谓个体征信系统，是由一个专门的机构给各个人树立一个“信用档案”，再提供给各家银行采用。那么，那些行为会对我们的征信系统造成不良记录？一个按时还款、认真履约的顾客，银行不但能提供买房买车的贷款，还能给出较低的利率。而如果信用记录表明此人每次还款的时间都逾期，银行可能会要求其提供实物抵押和支付很高的利率，甚至于直接拒绝贷款。

6个情况下，容易发生信用不良记录

目前导致个体信用不良记录的首要有六种情况：第一，“睡眠信用卡”所产生的年费，若不缴纳就会产生负面的信用记录；第二，信用卡透支花费、按揭贷款没有及时按期还款；第三，贷款利率上调，仍按原金额支付“月供”或分期，产生欠息逾期；第四，为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款；第五，手机号停用，没有办理关联手续，因欠月租费而形成逾期，也会写入不良记录；第六，被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。

不过，如果万一不小心产生了负面的信用记录，也不用过于担忧。按照《征信管理条例》，征信机构不得披露、采用自不良信用行为或事情终止之日起已超过5年的个体不良信用记录，以及自刑罚执行完毕之日起超过7年的个体犯罪记录。这就意味着，在前一次不良信用行为得到处理之后5年，个体或公司在征信系统中将恢复清白之身。如果个体因为信用诈骗犯罪获刑，刑满后七年，个体在征信系统中的不良信用记录也将清除。业内人士表示，良好信用不是一朝一夕就能获得的，它需要各个人在日常生活中慢慢积累。银行的信用评价，依据的是一个体过去的信用档案，因为此，一个体的信用档案，需要各个人自己去好好珍爱。