“利率市场化促市民理财意识转变”

本篇文章1068字，读完约3分钟

一场利率市场化改革之风迅速掀起。在“钱荒”之后，央行放开了贷款利率，银行的利息收益水平交由市场来决策。紧随其后是保险业的

一场利率市场化改革之风迅速掀起。在“钱荒”之后，央行放开了贷款利率，银行的利息收益水平交由市场来决策。紧随其后是保险业的费率改革，普通型人身险预定利率上限2.5%时代宣告结束，险企自然将目标转移到了新产品的开发和经营上，但新产品是否符合客户的“口味”，还有待于市场的检验。

当然，利率市场化改革不仅影响了金融业历来流传的“三驾马车”(银行、证券、保险)，还带来了一系列的领域连锁反应。 例如，货币政策的放松可能会使公司获得低价钱的银行贷款比较容易，这无疑会影响其他融资渠道的扩大。

由此来看，利率市场化对于银行理财影响较大，下一步若存款利率放开，银行理财的吸引力可能会下降，届时储户很可能将手头资金投向其他理财渠道，银行揽储能力多少会受到影响，银行理财只能从提高收益率来吸引越来越多的顾客，或在个性化理财方面下功夫。可以预见，银行理财将不再是“市场利率化的替代品”，而是逐渐回归到“代客理财”本质。对于保险业来讲，提高预定利率意味着在同样保障额度的条件下，客户可以买到较之前便宜的保险产品，对于保险客户来讲将是好事。

另外，随着利率市场化的发展，第三方资产管理机构也在慢慢崛起。 第三方金融机构是指能够为用户构建全面金融服务的机构，这种“一揽子”金融服务由于市场利率化带来的顾客金融诉求，能够完成一个机构所需的各种金融服务，因此备受顾客欢迎。

记者发现，在利率市场化改革大背景下，市民的理财方法也在悄无声息地发生着变化，尤其是手中拥有大量资金的投资者。从多地惊现“天价保单”可以看出，更多的富人通过购买人寿保险来规避“遗产税”。从原先的单一化理财方法到目前理财主体的多样性，不难看出，随着金融市场的一些变化，近些年来市民的理财意识和理财方法也在发生着质的转变。

值得注意的是，目前理财渠道多了，但市民对所选理财商品的风险性感到担忧。 另一方面，如果选择方法变多，在选择资产管理方法时，会发生市民“为难”、“突然去看医生”的现象。 另一方面，在面对各种财富科技商品的高收益诱惑下，市民有可能忽视其背后的高风险。 对此，理财专家建议，在金融动荡时，市民不要将鸡蛋放在同一个篮子里，而是尝试一些理财方法，将手头闲置的资金按比例分配，并根据投资偏好进行投资，以免发生风险影响整体的理财收益

可以说，利率市场化改革是把“双刃剑”，对于银行、保险企业等金融机构来讲，是机遇也是挑战，谁把握住先机，谁就能更胜一筹。 返回首页