“平安普惠：共护金融客户权益 加强小微信贷客户赋能”

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金融客户保护不是小事。 近期，央行起草了《中国人民银行金融客户权益保护实施办法(征求意见稿)》，加强统一了新形势下银领域保险业客户权益保护工作的监管要求，充分落实银行保险机构客户权益保护的主体责任，对保护居民金融财产安全，化解金融风险和维护金融稳定具有重要作用。 但是，目前金融业参与主体类型多，产品和服务创新频繁，多而杂，但我国金融客户特别是小额信贷客户整体金融知识素养仍有待提高，防范金融风险能力低，金融客户保护均很重要。

小额信贷面临信用风险和经营风险双重风险，小额信贷客户对自身风险的认识普遍不完全、不准确，小额信贷客户是否适合自身获得信用服务？ 可以享受信用服务吗？ ，你适合享受什么样的信用服务？ 等问题缺乏正确的认识。 这些认识困难的背后反映出小额信贷客户缺乏金融能力。

一直以来流传的金融客户保护还停留在基础金融知识的传播和教育上，新时代如何实际做好金融客户保护，如何提高客户的金融能力，以及如何衡量客户采用金融服务的结果，实现金融健康的一系列问题层出不穷

平安普惠在小额信贷实践中发现，小额信贷客户金融能力缺失，首先是缺乏信贷知识。 小额信贷客户获取信用知识的渠道和文案都长期处于不专业、不系统、商业化的状态，信用知识的科学积累自然无从谈起。 其次，小额信贷客户的信用技能存在缺失。 这很大程度上是由于小额业主信用经验不足，我国小额公司的信用覆盖率不足30%，许多零星企业广告主没有接受过金融机构的信用服务，对于小额信贷的产品形态、购买流程、一些事项， 第三，一些小额信贷客户的信用态度和信用信心一般存在两个极端，不愿意贷款、过度负债或贷款，也不愿意向金融机构借贷。

因此，小额信贷供需平衡问题不仅仅是供给侧改革的问题，小额信贷客户金融能力的提高才是处理问题的中心关键。

普惠认为，顾客保护和商业的可持续快速发展，金融供给者必须形成包括商业模式、产品结构、顾客服务在内的体系正向循环。

平安普惠在自身的普惠信贷业务中以构建这种正向循环为目标。 首先，平安普惠将客户保护和授权纳入公司经营的核心标准，供需双方建立可负担得起、适宜的健康信用关系，构建可持续健康的商业生态，努力使供给者和诉求者实现双赢。

其次，经过反复实践，平安普惠现总结出一个ky体系( ky体系是平安普惠利用精准风控，实现负责任的金融和负责任的贷款所总结的服务标准)，在接触金融服务中，金融客户感受到真正正规、合适的金融服务。

第三，平安普惠利用科技赋能业务，将信贷服务过程作为金融能力建设的途径。

第四，平安普惠积极履行社会和领域责任，通过维c行动开展小额信贷客户教育和赋能。

平安普惠正努力使维c的行动为中小企业提供全面、精准、急需的能源，间接提高经营能力，降低经营风险，进而降低信用风险，实现供方与顾客的双赢。

平安惠思小微公司的想法，解决小微公司的困难，是在这个企业活动重启高峰期，通过维c行动平台发布了小微复工指南。 指南汇集了31个省市自治区政府各部门的扶持政策，涵盖了6个领域中小企业再就业注意事项、经营管理经验共享和领域趋势评估，可以说是中小企业再就业和再就业经验的宝箱。

为了更好地帮助小微公司恢复企业活动的开工，平安普惠对零星企业广告主提出了平衡金融资源和经营能力、全面、精准、有效的普惠答卷。

截至2019年底，平安普惠累计向超过1300万中小企业广告主和个体工商户为主的普惠金融集团提供了借款服务。 约60%的借款人通过平安普惠申请贷款时，3年没有从银行获得过经营类贷款，但通过平安普惠的借款服务，2年后45%的客户自行获得了银行贷款，金融能力大幅提高。