“20银行房贷调查：今年首套房利率持续下降”

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20银行住房贷款调查:今年首套房利率持续下降

资产管理周报记者张慧宇实习记者杨朋翰/文

2月中旬，理财周报记者对银行个人住房贷款进行了调查。 时隔三周再次进行调查，比起上次的贷款利率，这次出现了明显的下调痕迹。

个别银行的住房贷款管理者建议，让顾客等待的话，贷款利率可能会下降。 但是，迄今为止，有些银行尚未恢复住房贷款业务。 民生银行肇嘉浜路支行的贷款负责人私下告诉正在访问的记者:“暂时没有限额，已经一年没放款了。”

贷款利率明显下降

此次，理财周报选择了上海的20家银行进行住房贷款调查，其中包括16家上市银行和4家外资银行。 在年末和年2月中旬，我们的调查对象主要是国有大型银行、股份制银行和个别城市商行。

对比三次调查结果，套房贷款利率不断下降，2月中旬套房贷款利率没有明显变化，但此次个别银行套房贷款利率也有所下降。

年末，除个别国有大型银行外，其他银行首套房的贷款利率基本应上浮； 今年2月中旬，多家银行恢复基准利率，农业部有时与高质量顾客相比享受9.5折的优惠。 进入3月初，银行贷款利率有折扣优惠，最低9折。

4大银行中，只有工商银行维持套房的基准利率不变，其他3家银行已经享受了折扣优惠。 在股份制银行中，华夏银行、浦发银行仍维持基准利率，兴业银行已从原有的10%上浮恢复到基准利率，招商、交行等可享受优惠折扣。 商行中，宁波银行的利率几乎没有变动。

去年年底和今年2月中旬，中信和民生暂停了住房贷款。 此次，中信银行徐汇分行冯经理表示，目前为止没有如此紧迫。 但是，民生银行肇嘉浜路支行的蒋氏向暗中访问的记者透露，民生已经一年没有出钱了，建议向中行和交行咨询一下。

不仅中资银行，现在外资银行的住房贷款利率也比去年有所下降。 年末，理财周报记者访问东亚银行徐汇分行时，该行房贷负责人建议去中行看看，因为首套房贷款利率上涨了30%。 这次，东亚银行徐汇分行的王先生告诉记者，首套房首付4成，利率上涨10%是最优惠的。

但是外资银行之间的差距也很大，比如渣打银行现在暂时没有房贷。

农行、中行、汇丰、恒生首套房利率最优惠，东亚和深度发展迅速

在调查的20家银行中，除民生和渣打目前没有房贷业务外，其他18家银行中，有15家中资银行和3家外资银行。 这18家银行最初的套房贷款首付最低为3成，只有东亚银行要求首付至少4成。

肇嘉浜路分行几乎聚集了所有的上市银行据点，但唯一缺少光大银行。 与自身相比，这些银行的贷款利率几乎都在下降，但在银行之间比较，一些银行总是占据利率最优惠的位置。 例如农行一些银行的利率总是同类银行中较高的。 例如，深刻而迅速的发展和兴业等。

15家中资银行中，最低利率仍在上浮的银行共有3家，为深度快速发展、中信银行和宁波银行，分别上浮10%、5%、5%。 最低利率为基准利率的7家公司，工商银行、浦发、光大、兴业、华夏、北京银行、南京银行等。 最低贷款利率可以优惠的银行有5家。 中行、建行、农行、交行、招商行。

但是，5家银行的折扣优惠不同。 中行和农行最低9折，建行、交行和招商最低9.5折。 五家银行的贷款负责人表示，客户是否享受最低利率的优惠取决于银行的最终审查结果。

汇丰、东亚和恒生三家外资银行中，除东亚外上浮10%，其他两家银行的利率优惠最多。

北京银行华山分行的齐先生对记者说:“现在是基准利率，可能有9.5折，但是正式的文件还没有来。 可能是这两周。 ”。

虽然这些银行有折扣优惠，但一些银行确定，套房贷款利率最低不能打折。 例如，中信和深度快速发展的利率还是要浮上台面。

深度快速发展市西分行的朱先生告诉记者，目前深度快速发展的首套房贷款最低利率上涨10%。 “分行级贷款马上就要停止了。 全部聚集在分店。 ”

利率有条件限制，第一是还款能力

现在很多银行可以打折，但是只有和个别顾客比较，资格必须满足一定的条件。

“现在有打折的可能性，但根据批准结果，也有顾客浮出水面。 ”交通肇嘉浜路分店的黄经理说。

资产管理周报记者询问在什么情况下可以享受折扣优惠，很多银行表示，具体要看顾客自身的资质，特别是还款能力。

“套房最多可以出租7成，根据批准时的信用状况，也有可能下降1、2成。 利率是基准利率，最佳优惠将打九折。 通常，看你的职业，有些职业会打九折。 例如，教师如果是高级职务的话，打九折，公务员也要打九折，就要看等级了。 首先是看员工。 因为这关系到偿还能力。 不过，我建议你再等一会儿。 不久利率可能会下降。 ’农行分行陶对暗访中的记者说。

中行上海分行的工作人员也表示，如果是教师，很可能会享受折扣优惠。 “我们银行的套房全部由电脑进行审查。 让我们来具体看看。 但是，如果你是中学教师的话，这个批准应该打九折，没什么大问题。 如果你是小学教师，我不会轻易说。 ”

但是，一些银行关于优惠条件限制的规定更加确定。 比如建设曹杨路支行的王先生说:“贷款金额必须在100万以上，才能享受9.5折的利率优惠。 如果住房年龄超过15年或者住房面积小于60平方米，就不能在我们银行申请贷款。 ”。

除了贷款金额，还有银行看房价和楼盘等因素。 例如恒生银行。

“根据个人的还款资质，可能会有9折和9.5折的优惠，但从来没有过。 根据每月的还款能力，要看顾客银行的流水单。 此外，还有楼盘和住宅总额等。 如果是和我们合作的楼盘，可能容易享受这些优惠。 ”恒生银行的信贷员说。

汇丰银行徐汇分行项下经理表示，汇丰银行9折优惠是要求房地产150万以上，在汇丰开户，客户可以存入资金用于贷款。

除此之外，还要向外国人缴纳一年的税金，每月收入是每月还款额的两倍左右等，是各大银行融资的基本条件。

伊特空间利率基本没有变动，个别略有下降

此次贷款利率出现明显下调痕迹的是套房，套房基本没有变动，但也受到银行的调整。

去年年底，多家银行的贷款负责人表示，套房很难受理。 今年，套房的利率没有大幅变动，但房贷管理者说:“做得很好。”

今年2月中旬，理财周报记者在进行住房贷款调查时发现，与去年年底相比，招商、华夏等银行利率已经下调，如招商贷款利率从13%下调至10%。

在这次重新调查中，兴业银行华山分行的沈先生向理财周报记者表示:“现在我们既下降了第一套，也下降了第二套。 套房首付6成，利率上涨10%。 以前上升了15%。 ”。

除兴业银行外，套房利率下降的还有中行。 2月中旬，理财周报记者调查后发现，该行套房上浮10%-15%。 这次，中行套房的利率上升了10%。 上海分行的信贷员滕先生说:“套房的利率最低上升了10%。 取得这个利率的条件限制比套房第一个宽松。 通常，信用可以顺利得到。 ”。

在开展住房贷款业务的18家银行中，恒生银行的贷款负责人确定不办理套房贷款。 其他银行现在可以。 在可以进行套房的17家银行中，16家银行的套房首付为6成，只有东亚银行略有不同。

东亚银行对套房首付要求相对较低，徐汇分行的王先生表示，套房首付为5-6成。 但是，该银行套房贷款的利率并不低，最低上涨了20%，最高上涨了30%。

17家银行中，大部分银行套房的利率上涨了10%，只有东亚银行、深度增长、南京银行和宁波银行很高。 南京银行上浮10%-15%，深度快速发展上浮20%，宁波银行上浮30%。

但是，不同的银行贷款人对银行套房的政策看法不同。 农行汇分行的陶先生说:“我建议再等一会儿。 过一会儿坏账可能又要下来了。 ”。

北京银行华山路分行的齐先生认为，套房利率目前上涨了10%，不会再下降了。

从贷款时间上来说，通常不要等太久。 但是，华夏银行上海分行的华先生说:“贷款需要一个多月。 ”。