“理财：每月定投2000为女儿存够教育金”

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张先生和妻子是外地人，今年刚好是来杭州的第十个年头，目前在杭州有房无车，每月还房贷1400元。张先生三年前从

张先生和妻子是外地人，今年刚好是来杭州的第十个年头，目前在杭州有房无车，每月还房贷1400元。张先生三年前从单位出来自己创业，目前年收入大略在15万元多一些(事业快速发展趋势还比较好)。目前社保是自己交，各个月大略600元。太太上班年收入4万元左右，单位交保险，女儿5岁上中班。目前存款大略10万元(其中5万买了工行的理财产品，6月份到期)，家庭生活费用大略各个月3000元左右。

理财诉求

1。张先生是个比较以前传下来的人，比较重视孩子的教育问题，而且太太在教育孩子上有一套自己的想法，张先生想让太太暑假开始不上班在家带孩子。另外张先生一直有个心愿：希望自己达到年收入20万元了就让太太在家带孩子，这样家里的事件也会比较放心，估计今年可以达到这个目标。

2。计划争取今年底或者明年买车，大略弄好15万元左右，没想好要不要贷款。

3。想买一些商业保险，包括重大疾病和养老。

理财拆析

资产负债表(单位：万元) 资产负债

工资收入 19 房贷 1.68 存款 10 社保 0.72 日常开支 3.6

资产合计 29 负债合计 6 结余 23

理财建议

紧急备用金规划

家庭保存一定的现金资产，可保障日常开销和突发事情发生时的应急准备。建议平时保存2万元左右作为日常备用金，保障家庭资产的合理流动性，以备不时之需。备用金可以现金、活期存款或者货币型基金的形式存在。其中5000元作为活期储蓄，其余的1.5万元可购买货币基金，货币基金t+1可赎回，流动性较强，七天年化收益目前基本可达到5%左右(推荐融通易支付货币，代码161608).

保险保障规划

由于该家庭均有缴纳社保，如果有能力可以再买一份意外险，保额设定为寿险的两倍(200万元)。此外，建议夫妻双方最好都可以购买重大疾病保险，保额在20万元—50万元即可，家庭的保险支出控制在家庭总收入的十分之一左右。鉴于目前该家庭处于成长时间，可以购买泰康亿顺新福卡，每份100元，最高保障50万元。并且从长远考虑，为了确保夫妻二人退休后的生活充裕，建议夫妻二人在家庭月结余宽裕的时候开始每月1000元黄金定投，长时间投资，假定预期回报率在8%-10%左右，到达法定退休年龄时，家庭大致可累积100万元左右资金用于养老，并且，当房贷商业贷款部分还清后可适当购买部分分红型银保产品，获得保障的并且又有分红收益。

子女教育规划

目前该家庭小孩5岁，2年后读小学，9年制义务教育之后，孩子的高中及大学的教育资金的筹集可信投资来完成。可选择基金定投，每月定投2000元。定投基金假定综合的资产回报率为10%，10年后可获得资金为40.9万元，该资金完全可满足孩子高中三年及大学四年的教育费用。假定留学费用以3%的速度增长，以大学1万元/年，留学15万元/年计算，17年后应准备75万元的教育备用金，都能通过基金定投来实现。

购车规划

该家庭打算在今年年底或明年初买一辆价值15万元的轿车，通过年度结余可以实现，不用贷款。建议夫妻各持一张信用卡，如果两位是工行代发工资顾客，建议各办理一张逸贷卡，可以做分期花费，实行基准利率，以备不时之需。

随着两人事业的快速发展，职位的上升，收入会逐渐增加，投资规划借势借力。做好理财规划，提高家庭的生活质量。 (来源：青年时报)