“购买银行理财产品 先读懂五大关键词”

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从2004年首款产品发行至今，银行理财产品已走过了9个年头。普益财富统计显示，年，我国对比个体发行的银行理财产品

从2004年首款产品发行至今，银行理财产品已走过了9个年头。普益财富统计显示，年，我国对比个体发行的银行理财产品数量2.8万余款，同比上涨25.84%，发行规模24.71万亿元，同比增长45.44%，发行数量和发行规模创历史新高。

与把钱存在银行吃利息相比，银行的理财产品以稳定的收益、低风险的优势成为许多人投资的首选。 因为这个好处让一点点的投资者陷入了误解。 在购买理财产品时，他们会听从销售产品的人的推动、解释和误解，如果达不到盈利水平，就会抱怨银行欺骗顾客。 因此，从以下五个关键词阅读银行理财产品证书，应该成为投资者的必修课。

关键词一：预期收益率。平时常常听到投资者抱怨：“银行产品推广的收益率有10%，为什么到期只有5%呢？”这是因为理财产品通常提到的只是“预期收益”，预期收益并不等于实际收益。实际上，从以往银行理财产品的表现可以看到，达到“预期收益”的概率并不高。

关键字2 :年化收益率。 年化收益率大概是最被误解的概念，很多投资者认为年化收益率是不正确的。 年息收益率是指投资一年的实际收益比率。 年化收益率只是将现在的收益率(日收益率、周收益率、月收益率等)换算成成年收益率进行计算，而不是实际取得的收益率。 例如，即使投资者拿出10万元，购买了某年化收益率为3.1%的91天的理财产品，也并不意味着到期后银行支付给投资者利润的3.1%，即3100元。 实际上，投资者可获得的年收益的3.1%，换算成91天的收益水平，为10万元×3.1%×91/365=772.88元，扣除手续费，实际还不到772.88元。

关键词三：认购期限。理财产品证明书上的到期日意味着产品到期、停止运行，而银行要在“到账日”才会把本金和投资所得返还给投资者账户，这中间会有时滞。资金到账日是指产品到期日或提前终止后到资金打回到投资者个体账户之间的时间，这段时间内资金不计息。

关键字4 :到期保本。 到期保本不等于永远保本。 通常，如果不持有本产品到期限为止，就不能保证本产品。 如果提前回购，投资者必须支付相关费用，不仅不能保证成本，本金也会受到一定的损失。

关键词五：风险提示。多数银行理财产品风险证明书或风险提示介绍，都在整套证明书最后，有些则是单独的文件，投资者应向银行索取。并且，理财产品证明书潜在的风险和可能发生的亏损会被隐藏在小字号证明文案里。不少投资者只观察看理财产品推广单上的“收益”字样，却很少去看风险提示。实际上，产品风险提示中，含有重要的风险新闻披露，投资者应该仔细阅览。(ccstock)