“网销保险存在三大陷阱：“预期年化收益”不靠谱”

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摄影 王健很多年轻人热衷网购理财产品，但记者发现，近来一点保险企业业务员打着“理财产品”的幌子，却卖起了“万能险”。按照

摄影 王健

许多年轻人热衷于网购理财产品，最近发现，保险公司的营业员打着“理财产品”的招牌，却在卖“万能保险”。 主页显示，不明真相的顾客容易被高“预期年化收益”所迷惑，认为自己购买的是银行的财富科技商品，购买后发现被“欺骗”而撤回担保，则面临亏损的风险。 另外，保险产品的“本职”是保障，客户也不能“本末倒置”。

陷阱1

“预期年化收益”不可靠

点击进入淘宝网站的“理财”栏目，“热销产品排行”中列举了5款产品，产品介绍中都统一采用了“预期年化收益”的字样，其中一款产品高达5%的“预期年化收益”更是颇为引人注目。客户乍一看到，可能会认为这是5款理财产品，但实际其中只有1款是银行理财产品，而另外4款则是保险企业销售的万能险。

(/h ) )“‘预计年利润’一词，不正是银行在销售理财产品时使用的吗？”看到页面的记载，市民张先生提出了这样的疑问。 “我们销售万能保险产品，但不使用‘预期年化收益’这个词。 一提到万能保险的收益状况，全称为“结算利率”。 ’本市资深保险营销负责人告诉记者。

据了解，对于万能险产品，保险企业各个月都会公布一次结算利率，根据该利率计算当期的投资收益，结算利率各个月都可能不同，因而谈不到“预期年化收益”。

陷阱2

声称保本实则有条件

“保本”是大多数市民选择投资品种的前提条件。 一些万能保险在产品介绍中声称自己是“保本”，但记者发现有些产品提到了提前退保手续费的问题。 也就是说，如果未达到产品规定的持有期限，提前退保需要支付一定比例的手续费。

在追问中，有两款万能险的在线工作人员都表示，如果在规定的持有期限前退保，是会有损失的。这样看来，产品所称的“保本”，其实是有条件的，客户购买后，一旦急需用钱想要退保，就可能遭受资金损失。比如一位在线工作人员就表示，购买该企业的这款万能险后，一年之内退保或者部分领取都是有损失的，保险企业会按照顾客当时的个体账户价值收取3%的手续费，所以建议顾客还是持有满一年之后再领取。

陷阱3

功能不同“pk”欠妥

在 万能保险产品的推广页面上，把自己和投资保险以及基金变成了“特色pk”。 一位资深保险营销人员对记者说，由于保险产品和基金等投资产品的功能不同，因此不适宜进行比较。

而按照有关规定，保险企业进行这类产品的新闻披露时，不得采用比率性指标与其他保险产品以及银行储蓄、基金、国债等进行简单针对。

以前在银行买保险产品作为“存款”回家，如果发现客户被骗了，也可以找到银行和保险企业进行处理。 网购保险现在“陷阱”很多。 如果顾客发现自己“被骗了”，该如何维护自己的权利呢？

“如果是在银行或者保险企业买保险，可以和销售人员面对面地详谈，必要时还可以录音。在网上买保险，虽然也可以在线咨询，但毕竟不是面对面，甚至都不知道自己在和谁咨询，万一销售人员误导我，如何办？”客户刘小姐就有这样的疑惑。

万能保险在线人员表示，如果发生问题，客户可以联系在线人员，也可以直接拨打保险企业的人工热线。 记者以顾客身份咨询时，网站工作人员表示，如果顾客遇到问题，还是向保险公司咨询，如果问题无法解决，也可以与网站联系。 网站对上传的商家也有一定的约束力。 此外，对于敏感问题，客户可以在购买前在线详细咨询，并在屏幕上保留在线对话记录，以作为将来遇到问题时的证据。

此外，对于这几款万能险产品来讲，虽然网页上的介绍大篇幅地突出了其“理财”功能，对于产品能够提供的保障只是一带而过，但毕竟相较于其他投资产品，保障功能才是保险产品的“主业”。客户如果将保险产品当做银行理财产品去购买，就有些“本末倒置”了。