“购买以前传下来型寿险的保费有望降低”

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以前传下来寿险告别2.5%预定利率已成定局 改革第一阶段预定利率由2.5%或放宽至3.5%寿险利率改革呼之欲出，以前传下来险告别预定

以前传下来寿险告别2.5%预定利率已成定局 改革第一阶段预定利率由2.5%或放宽至3.5%

有消息称，人寿保险利率改革，以前计划利率为2.5%。 根据此前的意见听取案，改革的第一阶段将把之前传说的人身保险预定利率从2.5%放宽到3.5%。 “对于投保人来说，改革后可以以较低的保险费享受相同的保障。 ”但在改革的第一阶段，改革的对象首先是以前流传下来的人寿保险。 一位分析师表示，目前以前流传的人寿保险费领域不到10%，定价利率放开的影响有限。

长时间纯保障型产品影响大

从1999年寿险预定利率设定为2.5%开始，到现在一直在使用。 专家认为，基金型以前流传下来的寿险业务，如普通终身寿险、两全保险、养老年金保险、少儿教育金保险等以前流传下来的固定利率产品，其蕴含的储蓄因素较重，资金长期占有特性突出，预定利率较高

那客户是否在定价利率正式放开后再去购买以前传下来险会相对更划算？专家表示，利率的一些变化对长时间纯保障型产品的价钱影响更为显着。“以某款终身寿险（不分红）为例，一位30岁男性购买保额100万元的产品，在2.5%的预定利率下大略要缴纳保费37万元左右，而在3.5%的预定利率下，只需缴纳26万元左右。但是若是以一单保费为百元左右的意外险为例，预定利率的上升保费直接下降几十元，对于保障意识强的客户来说，不论是否节约了几十元的保费也不会真正影响其投保意愿。”

(/h ) )拆迁师建议，如果客户购买了之前告知的人寿保险，则暂时不需要购买之前告知的人寿保险。 “由于计算现金价值的方法也可能发生变化，客户在退款时可能会损失惨重。 ”

分红险若放开影响更大

记者表示，监管机构在今年3月初步征求意见后，最近又密集地在行业内展开了广泛的讨论。

目前以前传下来寿险产品形态多为定期寿险和终身寿险，但在整个领域内占比不足一成。业内人士解释，虽然以前传下来寿险的佣金率不低，但是由于每单保费金额较低，代理人或者销售端能够拿到的佣金并不多，所以代理人销售以前传下来寿险的积极性有限。专家指出，预定利率水平高低直接影响保险产品价钱，预定利率上升则保费对应下降。有险企关联负责人向记者表示，“此举相当于集体降价，以扭转当前整个寿险领域增长乏力的状态。”

但是，一些内部人士表示，“目前尚不清楚预定利率的上升是否会直接影响保险销售的大幅提高，但传统保险公司的收益要么依靠利差、空之间的压缩，要么从费用差方面弥补了企业的部分不足。”

国金证券指出，尽管分红险已是半市场化，但也存在并且放开的可能，这对险企的经营会带来不利影响，“毕竟以前传下来险品种不多，而且保费量较少，需要协调的各方面好处有限；但若分红险并且放开，首当其冲的就是开门红产品的批量转保问题，涉及到产品开发、it系统、续收保费、佣金变动等，而且存在发文至执行期之间销售端除了万能、投连和资产导向型产品无其他产品可卖的情况，而即便只有以前传下来险放开，也会对分红险的销售产生较大冲击。”

名词解释

寿险预定利率：是寿险企业因长时间占用顾客资金，而承诺以年复利的方法赋予顾客的回报，其设定水平取决于基准存款利率及寿险投资收益率。一般回报利率越高，寿险产品的价钱越便宜。

以前传下来寿险：是以被保险人在约定期限内死亡为给付条件的人寿保险，多指如普通终身寿险、两全保险、养老年金保险、少儿教育金保险等以前传下来固定利率产品。