“银行中考临近揽储战开打:2000万存一天利息2万”

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绘图：陈健珊随着6月末临近，半年银行存贷比“中考”大幕即将拉开。但今年年中的揽储任务并不像去年那么简单。随着外汇占款大幅

出图:陈健珊

随着6月末临近，半年银行存贷比“中考”大幕即将拉开。但今年年中的揽储任务并不像去年那么简单。随着外汇占款大幅下滑，债券风暴进行到底，监管严查表外资产，银行要完成75%的存贷比目标显得愈发艰难。“2000万，6月30日存一天，可支付利息2万元”，在层层监管下，这样的揽储手段依然可见。此外，高收益短期理财产品也重返市场。流动性持续紧张之时，有市场人士呼吁央行祭出更“重”工具以缓解当前流动性及带动依然不甚乐观的宏观经济。

现象银行忙于储蓄:理财产品收益率集体上升

近日，记者走访某股份制银行广州市天河区支行，该银行一顾客经理告诉记者：“月末‘充数’的存款其实对我们银行来讲作用不是很大，因为这些存款期限通常很短，短时间这笔钱走了之后，银行方面还要想办法填补这个窟窿。”事实上，“放血”返点的吸存大部分银行都不会轻易向陌生顾客推荐，但在微博上依然可以看到有银行顾客经理为完成存款任务，使出“2000万，6月30日存一天，可支付利息2万元”、“600万元存一年可多得3.5万元”这样的招数。

随着年存款率考核的临近，各银行将提高理财商品收益率，以增加储蓄，缓解存款压力。 据记者介绍，5月，多家银行的财富科技商品收益率很低，平均利润仅为4%。 但是，进入6月后，各大银行的理财销售产品爆炸性畅销，预计收益率平均将上涨0.2%-0.6%。 其中，1-3个月期限的财富技术商品发行量和市场占有率最大，多种产品的收益率将回升至4.5%以上，有的甚至达到5%。

日前，工商银行也调高了7款系列理财产品预期年化收益率，上调幅度在0.02%左右。而上述银行对于时限在一到两周的存款，其利率为3.4%到3.55%。投资一年期理财产品利率也可以达到5.2%。浦发银行一款80多天短期理财也到了4.7%以上。

趋势流动性的紧缩短期内难以改变

事实上，此前银监会就曾出台文件，严加限制返点、回赠等“变相高息揽储”。此外，央行也发布过《严格禁止高息揽存、利用不正当手段吸收存款的通知》规定，各金融机构(包括邮政储蓄机构)严禁擅自提高利率，或以手续费、协储代办费、吸储奖、有奖储蓄、介绍费、赠送实物等名目变相提高存款利率。

在众多的监管之下，银行依然“逆风”。 其实，全年进入市场的资金面一直很紧张。 其中，5月新增外汇占款大幅下降和市场流动性紧张是最直接的原因。

数据显示，我国前四个月的新增外汇占款分别为：6836.6亿元、2954.3亿元、2363亿元、2943.5亿元，前四个月新增外汇占款达1.5万亿元。但5月份，外汇占款只增加人民币668.62亿元，较4月份大幅降低了77%，年内单月新增外汇占款量首次降至1000亿元以下。

由于我国的强制结汇制度，外汇占款一直发挥着基本货币补充的作用。 外汇占有率大幅下降，直接引起市场资金紧张，贴现利率一度暴涨。 最近，债市的沙尘暴仍在持续，持续影响银行间流动性的吸收。 昨天，上海银行间同业拆借利率再次上升。

“加上近期银监会清查银行表外资产，银行纷纷将表外资产回表，导致存贷比计算中的贷款分子增加，存贷比愈发紧张。”深圳某券商资深交易员告诉记者。

通过外管局打击的异常结汇来抑制热钱流入

中央财经大学中国银领域研究中心主任郭田勇拆析认为，5月外汇占款的数据和贸易方面的一些变化有很大的关系，并且在资本项目上，一点新兴市场资金向外流出。一直研究热钱的广东省社会科学综合开发研究中心主任黎友焕对南方日报记者说，国家外汇管理局在6月底要落实的《关于加强外汇资金流入管理有关问题的通知》(也称为“20号文件”)，重申对商业银行境内外汇贷款实行75%的贷存比上限管理，贷存比不达标的商业银行须持有结售汇敞口，通知意在压缩外汇占款，以控制热钱流入。“当前外汇贷款在不断减少，银行资金已经都贷出去，而短期资金诉求又得不到后续资金的补充。这在一定程度上加剧了各银行季末揽存的激烈竞争。”

另外，国际金融问题专家赵庆明也向媒体表示，5月新增外汇占用金减少，是外汇管理局要求打击异常结汇，提高商业银行结汇下限，商业银行外汇占用金增加，央行外汇占用金下降

预测 市场预期存准率下调几率增加

从上周五开始，资金市场在短短几个交易日内剧烈波动。 市场上出现了央行启动短期流动性调整工具( slo )以缓解流动性，另外，四大银行要求央行使用准备金工具以缓解目前银行间市场的资金压力的消息。

近日，国家统计局发布数据显示，我国1-4月工业增加值和社会花费品零售总额增速低于市场预期。今年一季度我国gdp增速7.7%，投资、工业等重要经济数据的回落。并且记者观察到，虽然5月我国制造业pmi指数小幅上升至50.8%，但汇丰银行公布该数据依然在枯荣线之下，录得49.2%。证明经济态势不乐观。

面对流动性紧张和经济数据不乐观，央行会祭出更强大的货币工具吗？ 今年以来，央行在货币政策调整方面，一直通过发行央票和公开市场操作来调整市场流动性，但对采用存款准备金率持谨慎态度。

“未来货币政策可能会存在一定的调整。”汇丰大中华区首席经济学家屈宏斌昨日下午对南方日报记者拆析表示，“目前低于8%的gdp增速意味着通胀下行压力增加，我们下调年cpi预测至2.5%(之前预测为3.1%)。考虑资源价钱改革影响，年cpi预测也从之前的2.7%略下调至2.6%。因而利率水平今年仍有25个基点的下调空间。”郭田勇也拆析指出，“如果资本外流，外汇占款持续降低情况持续下去，央行不会仅从逆回购等小规模上来处理问题”。