““余额宝”投石问路 银领域布局“大数据”加速”

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“床前明月光，我不做银行；白发三千丈，我不做银行；洛阳亲友如相问，就说我不做银行；春蚕到死丝方尽，还是不会做银行。”3月

“床前明月光，我不做银行；白发三千丈，我不做银行；洛阳亲友如相问，就说我不做银行；春蚕到死丝方尽，还是不会做银行。”3月底，面对当时“阿里进军银领域”的传闻，支付宝曾在其官方微博一度“发飙”，并发出一首打油诗。

阿里巴巴主张“没有吐槽的力量”，但是每一个都刺痛着银行的神经。

利率市场化和金融脱媒趋势下，中国银领域已经面临挑战，但另一个新生态“敌人”也已经呼啸而来。这个新“敌人”就是网络金融。在中国，第一个“搅局者”就是阿里巴巴。从之前的阿里小微贷、信用支付，再到日前推出的“余额宝”，无一不被市场解读为“入侵”银领域的“先锋部队”。

“余额宝”的发售连日来引起话题，但据业界相关人士介绍，“余额宝”不能对银行造成威胁。 但从长远来看，银行也不能忽视互联网金融的浪潮，必须积极融入大数据时代互联网金融快速发展的大潮。

“只能说部分替代。对于“余额宝”我认为可以看作为一个新兴的理财工具，对于有网购诉求的普通投资者完全可以把它利用起来，将用于网购的闲置资金转入“余额宝”获得一个高于活期存款的收益。”济安金信基金评价中心主任助理田熠表示，然而毕竟无法像活期存款一样可以通过任意atm随时取出，所以无法完全替代活期存款。其实将“余额宝”理解为对比网购闲置资金的理财工具更合适些。

采用过 “余额宝”的客户对记者说，“余额宝”的特点是方便随时可以访问。 另外，目前国内货币基金的年收益率一般为3%~4%，而活期存款的年利率仅为0.35%。 简单来说，同样是1万元，通过活期存款一年的收益只有35元，但通过“余额宝”一年的收益可以达到300元到400元左右。 “但是，除了平时就有把钱放在支付宝( Alipay )里的习性之外，谁会轻易地把1万、2万放在余额宝里呢？ ’这位客人对记者说。

专家表示，“余额宝”的推出更大程度上是支付宝对于金融革新和大数据应用的一种有益探索，单纯的一款或几款产品不足以吸引顾客离开银行转向新型理财方法，只有形成一定的产品集群，提供足够多的备选产品选择的时候，才会出现顾客理财渠道的明显转移。但这种尝试有利于国内金融革新的快速发展和倒逼银行产品和服务的革新。

以前流传下来的银领域值得警惕的是，科学技术的飞速发展，特别是大数据时代的到来降低了以前流传下来的领域的门槛。 分析师预测，正如阿里自己声明的那样，阿里要做的不是之前流传下来的商业银行，而是直接走向互联网金融时代商业银行的重要转型方向——基于大数据的理财平台。 这一趋势已经引起国内银行的关注。

工行行长易会满6月7日在工行年股东年会上表示，要将大数据体系和新闻化银行建设作为工行未来革新快速发展的一项重要任务。下一步工行将要点关注在大数据背景下怎么建设新闻化银行，利用海量的结构化、非结构化数据，通过集中、整合、发掘、共享，来进一步发挥好新闻的价值和创造力。交通银行董事长牛锡明上任伊始就表示，“网络金融的快速发展会彻底颠覆以前传下来商业银行的经营模式、盈利模式和生存模式，这需要我们作出变革”。

业内专家长期以来认为，互联网金融不是金融创新的好方向。 对银行领域的金融机构来说，“余额宝”是金融创新产品的缩影，作为金融创新方向的指导方针，其意义远大于该产品本身的支付宝( Alipay )和客户意义。 此次互联网与金融的联姻，将是银行领域探索新创新方向的调整机会。

“余额宝”投石问路的并且，银领域金融机构其实也早已开始关注网络金融的快速发展，同时已经开始角力网络金融行业的产品革新和以前传下来业务的升级换代。易会满对于工行进军网络金融也寄予厚望：“这个工程推进以后，工行的整个营销品质、顾客服务品质、风险管理、流程优化、内部管理，会得到根本性的提升，对管理理念、经营思想也会带来全面的影响和提升。”