“算账：房贷超三年提前还款不划算”

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利率正在上升的房贷族，提前还款有点困难

半年内提前还款必须付违约金

帐:房贷三年以上提前还款不划算

本报表示，“半年内不得提前还款。 提前还款必须支付1%的违约金”。 一些抵押贷款市民说很早就遭受了肠梗阻。

去年11月，李先生用公积金和商贷组合在武昌傅家坡附近买了房子。 其中商贷部分22万元，贷款年限30年，贷款利率上涨基准利率10%。 “还款明细显示，商贷每月还款1500多元，其中前三年每月还款本金均不到200元，绝大多数还利息。 ’李先生表示，为了减少利息支出，自己年后集资10万元余裕金，欲提前还款部分商贷，但当时贷款的客户经理，根据贷款合同规定，借款人不得提前还款半年。 否则，按偿还金额的1%支付违约金。

昨天，记者就此采访了李先生贷款银行的贷款部相关人员。 对方表示，按照合同约定，借款人半年内提前还款的，需要支付1%的违约金； 半年后还款的话，不需要支付这个费用。

记者表示，提前还款导致肠梗阻并不是个别现象。 年6月，熊先生在建设大道的大银行获得21万元融资，每月偿还2500元。 融资7个多月后，熊先生有5万元的奖金，所以决定提前还款。 但银行工作人员表示，由于不到一年，银行将额外收取一个月的费用，约为1200元。

另外，一些银行规定，在贷款发放一年(含一年)内提前偿还部分或全部本金，贷款人必须在其提前偿还额的3 ) )内征收违约金。 以100万元贷款为例，一年内贷款人提前还款50万元将需要支付1.5万元违约金。

记者表示，难以提前还款的顾客集中在去年利率上浮的房贷一族。 年贷款额紧张时，银行为了腾出贷款额，鼓励享受7折、8.5折利率的顾客提前归还住房贷款，收回其资金，贷款给公司以提高利润。 但是，像熊先生这样因房贷上浮1.1倍以上的顾客，如果提前还款，就必须支付费用。

银行相关人士表示，客户贷款年限的约定中途发生变更，打乱了银行的资金计划，夺走了银行的人手，银行因此对该业务收取了钱。

现象去年的住房贷款顾客很难提前还款

注意3年以上，提前还款没有意义

记者注意到，许多银行与借款人签订贷款，规定半年或一年期内不得提前还款。 “还款的第一年是利息最多的时候，银行会停止借款人在这个期限内提前还款，尽量多收利息。 ”一位不愿透露姓名的信贷经理说:“第一个月还款时，借款人占用银行资金最多，所以支付的利息也最多，随着按月还款，银行资金逐渐减少，利息也越来越少。” 对借款人来说，越早还款当然越划算。

记者计算了账目:以贷款20万元的10年还款为例，按现行7.05%的基准利率计算，选择等额本息方法还款，10年利息将达到7.9万元多，但前3年利息接近4万元，约为总利息的一半。 也就是说，借款人三年后提前还款已经失去意义，因此利息已经偿还了大半。