“暴雨频频五大险种需配置 家财险小价钱大安心”

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天灾无情，保险有益。面对频频暴雨，人身意外险、车损险、家财险、农业险、航班延误险等五大险种值得关注。每年夏季，南北方都会

天灾无情，保险有益。面对频频暴雨，人身意外险、车损险、家财险、农业险、航班延误险等五大险种值得关注。

每年夏天，南北方都会迎来广阔的雨季。 去年，北京遭遇“7.21”大暴雨，今年南方5月遭遇大范围强降水，造成暴风、洪水、冰雹、山崩等灾害，广东、江西、福建等多个省区市受灾严重，经济损失严重。

坦率地说，在中国，暴雨、水灾特别频繁，且灾害特别严重。毫无征兆的倾盆大雨，重则伤人性命，轻则带来不便，损失钱财。那么，面对暴雨灾害，那些保险适用？由暴雨导致的大量车辆、非车财产、农产品等损失以及人员伤亡，有那些相应的保险能够弥补损失？

人身事故:保障人身事故

6月7日，今年高考的第一天，河北定州下起暴雨。下午2点14分左右，一名定州高考女生因跌入排水道，被大水冲走而遇难。

任何城市，都有下一场暴雨导致死亡，几乎变成了魔法。 去年北京“7.21”暴雨死亡，今年5月厦门暴雨死亡，6月2日被永嘉大暴雨淹死，1名8岁男童被水冲走。 据民政部统计，今年6月5日至7日，西南方暴雨造成15人死亡，2人失踪。

对于这些因为暴雨而导致的人员伤亡，目前在售的含有身故保障责任的寿险产品都能进行赔付。至于由暴雨灾害导致的残疾，如果达到意外伤害产品的残疾给付标准，相应的意外伤害保险产品也可进行理赔。如某保险企业在慧择网销售的“意外伤害保险”，承保年龄在19至65周岁，保1年，交135元保费，意外身故或残疾可赔付10万元；保费交350元，则意外身故或残疾的保额提升至30万元。

但是，请注意，人身事故保险可以针对暴雨等意外事故造成的人身危险和残疾申请，但投保人参加某种专业型的危险保险，例如疾病等危险保险时，不能因暴雨造成的人身伤害向保险企业申请

车损险：水中熄火二次启动不赔

根据车损保险条款，车辆因车库进水而被淹没，或者因大雨导致树木、石头掉落，造成车辆受伤的，适用车损保险进行赔偿。 暴雨后的车损索赔中，只要发动机不进水，所有修理、更换零部件都属于车损保险的保障范围。 车辆静止不动的情况下，车体被水淹没，汽车全损的情况下，保险公司可以根据全损进行赔偿。 北京地区10万元新车，相应基本保险费539元，费率1.28%，车损保险费1819元。 关于赔偿额，保险公司根据业主在事故中负责的大小，赔偿所有应赔偿总额的80%~95%，其余部分为保险条款规定的免除赔偿部分。 关于车损保险额，可以通过新车购买价格来明确。

但是，对于涉水造成的发动机损失，普通车损险无法理赔。只有通过购买涉水险，保险企业才会对受保车辆涉水导致的损失，包括发动机损失，进行全额赔付。通常一辆10万元的家用轿车，涉水险的一年保费仅需100元左右，但不能单独购买，而是为车损险附加险。

需要特别注意的是，车主在水中熄火，强制二次启动造成的损失，即使车主已经购买了涉水保险，保险企业也不予以赔偿。 因为这是人为因素。 “如果发生事故，建议车主不要动车，马上给保险公司打电话。 拖车会帮你的。 ”保险公司相关人士表示，业主妥善解决，保护车辆免受进一步损害，是顺利理赔的第一步。

家财险：小价钱大安心

面对令人困扰的雨季，除了加强车辆和人身事故的保障外，保险专家还建议市民购买财产保险。 如果因暴雨、雷电、煤气爆炸等导致房屋受损或室内财产损坏，发生损失，可以转嫁风险。

以前传下来的家财险首要对火灾、爆炸、雷击以及各种自然灾害导致的房屋及室内财产损失予以保障。台风、暴雨、洪水、泥石流等均在承保范围内，但对地震、海啸导致的损失的保障，则要看具体产品条款。

目前市场上，平安财险、人保财险、太平洋产险、大众保险、太平保险等企业可以提供各类特色家财保险保障产品。 相比之下，家财保险的保险费比较便宜，得到的保障额较高。 例如华安保险的“满堂福”家庭财产保险，一年保费399元，涵盖家庭财产损失保险50万元、被盗损失保险2万元、管道破裂和水渍险2万元、第三者责任险5万元等。

在海外，家财险的投保率多在70%以上，是仅次于机动车第三者责任险的第二大普及险种，美国等发达国家的投保率甚至突破90%，而在我国，家财险的投保率还不足10%。但在偏远的地区或山区，因为暴雨导致房屋坍塌的事情却不少，大家的保险意识还有待加强。

农业风险:需要大力宣传

每次暴雨袭击过后，或多或少都会给受灾农户带来经济损失，严重的将颗粒无收。对不少农民来说，辛辛苦苦忙活了大半年，可能因为一场天灾就全没了。

但是，事实偏偏是我国的农业保险在保险企业中并不多见。 “保险费率过低，蔬菜保险对保险企业没有好处。 ”一家财富保险企业农业保险部的一位知情人士表示，农业保险在一次巨大灾害中可能会全额赔付保险费或倒贴。

目前我国农村大部分地区都是政策性保险，以保大灾、保大户、保首要品种为主，由当地政府的财政为农民“买单”，补贴比例有的高达到80%。那么，买水稻保险，农户大略要付多少保费呢？据悉，某地区政策性水稻保险的保费为每亩10元，共由3部分组成：市级财政补贴20%，镇(区)两级财政补贴40%，农户自己承担40%，但农户40%的保费要在保单签发前一次不重复交清。

目前，北上广等一线城市郊区的农业保险宣传比较普遍，第一是各级政府出台保险费优惠补助政策，以农业生产者种植的农作物、蔬菜、水果、养殖牲畜等为保险标的，向保险人支付保险费，发生保险事故时，保险人

业内人士指出，受灾农户要看好自己参加的是何种农业保险，根据自己的投保情况，及时向保险企业报险，要求保险企业到现场进行勘验、定损。

航班延误风险:免费提供信用卡比较好

暴雨雷电天气下，航班延误不可不使。在这种情况下，专门的航班延误险、旅行保险中的“航班延误责任”以及部分信用卡中提供的航班延误保障均可进行相应的赔偿。比如，某航班延误险保费为每份每航段20元，投保后，不论是因为天气原因、机械故障，还是流量控制，只要不是乘客自身的原因，都能在航班取消、延误后获得赔偿。航班取消可获赔300元，航班每延误3小时可获得赔付200元，最高赔付400元，且适用于全国范围。