“私人银行开始关注富人财富继承哪些事”

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家族信托在海外已经非常成熟，而在国内虽然尚属新鲜事物也开始逐渐受到关注。曾经的中国首富刘永好交班给女儿刘畅，当今的中国首

家族信托在海外已经非常成熟，而在国内虽然尚属新鲜事物也开始逐渐受到关注。曾经的中国首富刘永好交班给女儿刘畅，当今的中国首富宗庆后也已经将部分企业职责交棒女儿宗馥莉……除了企业的业务交棒外，这些“创一代”们庞大的家族财富将怎么交接也广受瞩目。面对家族信托这一广阔的市场，多个金融机构已经敏锐地捕捉到了商机，继信托企业之后，私人银行也开始布局对比超高端人士的家族信托业务。

私人银行试验水家族信托

“家族信托在国外已经有上百年的快速发展历史，在国内突然热起来的最首要原因是市场诉求的爆发。”一家信托企业的产品经理表示。

中国改革开放后，随着第一代民营公司房屋退休的年龄，家族财富如何传承成为了重要问题，内地富豪财富诉求的时代开始到来。 截止到年底，我国有102万上千万富豪，其中6万3500万亿万富翁。 数千富豪的平均年龄为39岁，亿万富豪的平均年龄为41岁。 而且，这些家族是与年龄成比例的众多富豪，其中相当一部分面临着更替的选择，财富继承的问题。 金融机构也开始关注超高净值顾客的财富继承问题，家族信托逐渐崭露头角。

今年年初，平安信托发售了内地首款家族信托。该产品总额度为5000万元，合同期为50年。根据约定，信托委托人将与平安信托共同管理这笔资产，委托人可通过指定继承人为受益人的方法来实现财产继承，收益分配方案根据委托人的要求来执行。目前国内已经有多个信托企业都在积极跟进，有望陆续推出自己的家族信托计划，抢占未来信托业财富管理的高地。

除各信托企业外，许多民间银行也“觊觎”家族信托。 日前，招商设立了国内首家民营银行家族信托。 目前已有10家客户签约，累计客户诉求案例超过50家。 目前，家族信托的门槛在5000万以上，客户身份必须达到金融资产1亿以上，总财产5亿以上。 另外，据农业银行相关负责人介绍，该行的家族事务所也在准备中。

家族信托业务短期内尚难成熟

为了走出“三代弱势”的陷阱，国内外都在采用继承财富的各种方法，使子孙后代能够享受财富、继承事业。 信托海外繁荣的主要原因有三个。 一个是财富的保全和继承。 公司从三代传承到四代时，如果用遗产分割法继承，股份会分散在几十个亲属股东手中，松散的股份可能会使公司的所有权面临巨大的挑战。 二是隐私保护。 通过家族信托基金管理上市公司的股票有助于保护隐私。 公众不知道在家庭信托下的受益份额有多少。 避税天堂是家族信托受欢迎的原因。 我国目前只发表了一部指挥性的《信托法》。 其余均为银监局等出台的各项管理办法，对信托特别是个人信托在具体运用中的相关问题未作详细规定。

家族信托作为对家族财富进行长时间规划和风险隔离的重要金融工具，已受到国内较多高净值人士的关注。招商银行与贝恩咨询企业联合发布的《中国私人财富报告》调查显示，有约三分之一的高净值人士、约二分之一的超高净值人士开始考虑财富传承，部分高净值人士已开始进行财富传承的安排，希望借助的工具和服务包括家族信托、税务筹划、法律咨询、保险规划等。

国内一些金融机构抓住机遇开始尝试家族信托业务，但与国外发达国家相比，由于法律环境和经济快速发展阶段不同，以继承财富为目的的家族信托仍处于早期快速发展阶段，存在快速发展的瓶颈。

在家族信托中具备的一项独特特点就是“防败家子条款”，对对受益人的权力进行限制，约束并防范家族财富不会被轻易败坏。这与其它只是获取投资收益的产品有着本质的区别，也更符合富人们的诉求。从信托业的快速发展历程来看，信托产生之初就带着强烈的避税动机，首要是遗产税。而我国却是以流转税和所得税为主的双主体税制，遗产税也迟迟没有出台。

目前，法律法规对我国家族信托的定义仍然模糊，缺乏支持。 根据中国信托法，家庭财富中的现金资产无需登记，非现金资产必须进行信托登记才能确保信托的有效性。 由于中国没有建立信托登记制度，家族信托可能不会产生效力，这是国内家族信托业务迅速发展的首要障碍。

此外，国内的家族信托理念相对淡薄。我国正式接受信托制度的时间很短，社会对信托的认识度仍然比较低。信任是业务开展的基础，人们对信托的接受度不高，不敢利用信托进行家族财富的管理，成为制约家族信托业务快速发展的一大瓶颈。对于中国的信托业和资产管理机构来讲，进行理念的推广是开展家族信托业务的当务之急。