“中老年人理财不要只盯着定存 保险规划不容忽视”

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记者咨询了多个国有、商业银行的理财经理，他们均表示目前理财方法多样，“顾客完全不必担心取消5年定存利率后自己的钱不知道往

记者咨询了多个国有、商业银行的理财经理，他们均表示目前理财方法多样，“顾客完全不必担心取消5年定存利率后自己的钱不知道往哪里放”。

一家商业银行的财务经理告诉记者，“以我们180天的理财产品计算，保本型的收益也有5.25%，客户完全没有必要只关注定期存款。” 另一位国有银行理财经理表示，投资者“不要光凭年化利率谈英雄，而是要根据自己的资金情况，尽可能多掌握理财知识，进行合理配置”，“还是那句话，你不理财，财产也不理你。”

炒金怎么赚钱专家免费指导银行黄金白银td开户指南银行黄金白银模拟交易软件集金号桌面行情报价工具不过，也有银行人士坦承，目前银行理财服务仍然没有采取“定制”的方法，“未来的方向可能是个性化的专人理财”。对此，研究员表示，未来银行理财产品将回归代客理财本源，银行在做到“卖者有责”的并且，投资者也要做到“买者自负”，即在代客理财的大前提下，银行在风险可控的条件下为投资者谋求最大的收益，投资者则需要自己承担产品风险。

中年人怎么买保险理财？

人到中年，有了多年的专业经验积累和财富积累，正处于人生创造财富的最好时机。并且，大部分人都已成家立业，上有老下有小，还要供房供车，是人生负重登高阶段。理财师提醒：处在人生这一阶段的你，在持续推进自己财富增长的并且，拥有一份属于自己家庭的科学的理财规划，显得十分重要。

在选择投资理财产品时，要注重投资产品的组合，不能太单一。 通常，家庭在中年以后，例如40岁以后，应该逐渐加大非常重要的资产类别债券基金。 债券基金的配资比例与家庭资产经理的年龄、健康状况、未来支出等因素有关。 如果在正常的市场波动环境下，债券基金在家庭理财投资支出中的比例推荐20%。

中年时段还有一项最重要的支出就是子女的教育基金。此段时间子女基本上正处在高中、大学求学时段，考研、出国留学继续深造，都需要较大的资金缺口，且弹性较小，需要及早做好教育资金的筹划，以备子女未来求学之需。根据需要每月拿出一定的工资数额进行基金定投，逐渐积累，积少成多。

中年正处于事业高峰期，家庭养老计划应增加风险防范类型的保险。 理财师建议，做一点商业保险，在5到10年的时间里，给自己存养老金，到退休的时候，会得到更好的物质保障。

还可根据工资收入的4%左右来购买重大疾病保险，可以附加住院保险、意外伤害保险等品种，为自己健康做好一份保险备份，因为国家统筹的医疗保险只能报销60%左右，最高大约在80%，而且还有最大上限金额限制，其余资金只能依赖自己自行消化。如果存在较大金额的医疗费用发生，国家养老保险承担之外的费用，你所购买的重大疾病保险就发挥了保障替代作用。同样，随着时间快速发展，未来医疗护理的价钱会越来越高，人力护理也是最贵的。所以现在有的保险企业推出的医疗护理险是非常适合家庭需要的，同时这种保险也是越早购买受益越多，费用也会比较低。中年人家庭通过购买这类保险，在年老以后可以享受医疗护理关联的服务。

到了中年，很多人都处于归还住房贷款的过程中。 因此，理财师建议，在购买住宅申请抵押贷款时，要注意不要被住房债务拖累，不要贪求过于奢侈的房子。 现在，如果妥善管理抵押贷款，就可以在养老金账户上增加储蓄。

老人怎么选购理财保险？

现在老年人理财大多采用银行存款，安全灵活国债也安全，收益比银行高一些，灵活性稍差一些，兴趣大于收益的基金，风险较高，但可以进行定期定额投资，降低风险 不动产，现在有些中老年人使用不动产投资，但是购买不动产不是投资，而是为自己的孩子而住。 买大房子会花太多养老金和医疗费，一旦发生问题，会对家庭造成很大的影响。

的确，年轻人投资理财可以经受大起大落、承受大风大浪，但老年人却经不住这一折腾。因为此，老年人必需选择安全的理财做法，投资应以“稳”为主。购买理财产品时，最好选择哪些有保本特色的保险理财产品。

另外，老人除日常费用外，医疗是最大的支出。 调查显示，看病用药约占该费用的80.9%，他们需要保险产品来保障晚年的生活。 保险是老人晚年的重要保障。 为了养老准备，有各种各样的玩法，养老计划最基本的要求是追求本金的安全、适度的利润，具有一定的强制性。 有必要将养老计划与其他投资分离。 商业养老保险作为养老保障体系的重要补充，是养老计划的好选择。

由于养老保险保障期限长，在漫长的几十年中，可能遇到通胀和利率调整，因为此，在买商业养老保险产品时，可考虑分红型养老险。保险企业对分红险资金运用的收益中的一大部分分给投保人，保险企业运用资金时可根据市场利率水平及通胀进行调整，这种分红可化解利率波动的风险。

另外，投保人购买时也应了解养老金的领取方法。有的养老保险产品，可以让投保人在开始领取养老金后，养老金金额每隔一段时间按一定幅度递增，这种领取方法同样具有抵御通胀功能。