“交强险大幅拉升外资财险企业规模”

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各财险企业年度交强险经营新闻将陆续揭开帷幕。去年刚获得机动车交通事故责任强制保险（简称“交强险”）经营资格的外资

各财险企业年度交强险经营新闻将陆续揭开帷幕。去年刚获得机动车交通事故责任强制保险（简称“交强险”）经营资格的外资财险企业经营情况怎么？“交强险经营资格的取得，对我们车险业务的整体拉动作用十分明显。”富邦财产保险有限企业车险商品部总经理连静姬在接受《证券日报》保险周刊记者采访时表示。

记者采访时表示，虽然较早获得保险经营牌照的外资金融保险企业业务量明显提高，但车险综合价格率较高，仍难以实现保险收益目标。 外资金融保险企业对承担风险的经营资格的拉动是否可持续，以及经营汽车保险能否摆脱损失的魔咒，尚需注意。

“经营资格功不可没”

根据保监会最新数据，今年1-6月，富邦财险保费收入16261.91万元，比年6868.23万元大幅增加136.77%。

富邦财险正是率先取得交强险经营资格的外资财险企业之一。年10月30日，该企业正式取得交强险经营资格，至今已有9个月。截止到7月底，该企业今年已经承接了2800万元的交强险业务量，承接保单约3万件。

“保险费比去年同期大幅增加，成功取得了保险经营资格。 ”该企业车险商品部社长连静姬表示，虽然没有进行详细的数据测算，但从该企业的业务结构来看，其车险业务占整体业务的比例约为70%，因此，企业保险费的增长主要是由于车险业务的增加。

根据年4月30日公布的撰改后的《机动车交通事故责任强制保险条例》，外资保险企业与中资保险企业一样，可以经营交强险业务，最早拿到交强险牌照的外资财险企业经营该项业务至今约1年时间。此前，外资财险企业只能经营商业车险，而顾客的交强险和商业车险要分两家投保，容易产生不便之感，这对外资财险企业的商业车险业务增长产生了一定阻碍。

据介绍，在取得交强险经营资格之前，外资财险企业的交强险业务大多由同业中资财险企业代为订货，本公司只凭商业车险订货。 “在这样的运营模式下，保险费的支付比不上我们企业的业绩，记在同行的帐上。 也就是说，以往的车险保费数据小于企业实际经营的业务规模，现在所有保费都反映在了自己的账上。 ”连姬说。 另外，由于保险公司之间的无缝合作，顾客各自在两家保险公司投保并没有很强的保险和商业汽车保险，但顾客心理上难以接受，部分目标顾客流失，销售人员也不得不辛苦说明，效率

如今，两大障碍因素都消失了，保费数据的大幅上涨也就不难理解了。

其他外资金融保险企业的数据也证明了这一点。 国泰财产保险有限公司上半年保费收入21928.36万元，比全年12402.9万元增长76.80%。 国泰汽车保险部的负责人也充分肯定了取得保险经营资格对整个业务的带动作用。

数据统计显示出，除利宝保险有限企业外，实质性经营交强险时间越长的财险企业，今年上半年保费增速越快，体现了交强险经营资格的获得对其车险业务明显的拉动作用。

记者了解到，截至去年5月1日，一些外资金融保险企业，如美亚金融保险，试图以“曲线救国”的方法经营商业汽车保险，但因难以实施而被终止。 结果，美国和亚洲的金融保险在中国积累的商业汽车保险的运营经验也变少了。 交强险经营向外资金融保险企业开放后，美亚金融保险积极申请相关牌照。 今年4月3日，保监会批准了其经营交叉保险业务资格。 目前，这家企业已经在一些地区承担了很大的风险。

“车险业务处于亏损状态”

一些外资金融保险公司虽然尝到了承担风险的经营资格给企业业务快速发展带来的甜头，但认为承担风险的经营资格对他们来说并不是简单的利多。 “只是从纵向来看，外资保险企业在汽车保险业务经营范围上与中资保险企业站在同一起跑线上，但从横向比较来看，并不算利多。 ”连姬说。

相反，外资财险企业与中资险企相比，经营车险业务尚面临一点客观上的困难。“比如，成立时间晚、分支机构少、服务地域窄、业务规模小等等，都是外资财险企业经营车险业务的局限。”一位业内人士表示，在激烈的市场竞争环境下，外资财险企业扩大车险市场规模并非易事。

并且，这位相关人士还指出，目前我国车险市场处于过度竞争状态，部分财险企业综合价格率直线上升，由于较高的费用率和赔付率，财险企业的车险业务造成了较大面积的损失。 在这样的市场环境下，综合竞争力比不上中资大型财险企业的外资财险企业更难逃损失的命运。

“目前来看，我们的车险业务综合价钱率肯定超过100%，目前处于亏损状态。这与企业成立时间较短、前期投入较大、业务规模较小等多种因素关联。”连静姬表示。当然，她也承认整个市场环境对企业车险业务的经营带来了很大压力。

记者了解到，台资财险企业以前的车险业务以服务台资公司为主，这些公司对台资保险企业的认可度也很高。 取得保险业务经营资格后，他们希望进一步扩大车险市场的规模，但由于4s店和电销平台都难以拓展业务，个人车险业务拓展非常困难。

不论是富邦产险还是国泰产险，车险销售主渠道都是直销，皆以公司顾客为主。富邦产险的直销渠道车险业务占比约50%，4s店等车商渠道占比在30%~40%，代理人渠道占比不到20%。国泰产险直销业务占绝大部分，并且有部分代理人渠道，但车商渠道业务几乎为零。

而且，受汽车维修价格、人身事故医疗价格等诸多因素的影响，近年来汽车保险赔付率不断提高，对包括外资金融保险企业在内的保险企业来说，造成了很大的经营压力。

为防范经营风险，控制赔付率，富邦财险在承保车辆的选择上采取了谨慎策略，对一点营运类车辆以及200万元以上的高价值车辆采取谨慎承保或者不承保的策略，以控制赔付率。

事实上，记者了解到，大型中资财险企业也同样放弃了高风险行业的车辆保险业务。

此外，从最早取得交强险经营资格的利宝保险年年报来看，该企业去年实现商业车险保费收入57216.5万元，承保利润为-12781.3万元；实现交强险保费1688.5万元，承保利润为-244.9万元。

利宝保险的汽车保险经营状况具有代表性。 从整体上看，一些外资金融保险公司持有保险和车险两种经营许可证，但这并不意味着他们具有明显的特征，保险经营资格的取得在一定期限内可以明显带动业务量，但这是否能够持续需要加以质疑

“不拼市场 拼差异”

但是，很难，不看和不行动是不一样的。 外资金融保险企业在中国开拓汽车保险市场，将走什么样的市场化道路？

现代财险董事长赵镛一近日在接受媒体采访时表示，过去几年国内的交强险经营确实面临亏损，但并不能断言中国车险市场前景不佳。交强险经营亏损是因为它并非单纯的商品，并且具有很强的社会保障功能。

表示，现代金融保险已经完成了保险业务的系统开发、理赔服务互联网的构建、相关人员的配置等，并已向监管机构提交了资格申请，目前正在等待最终批准。

据连静姬介绍，富邦财险正在不断拓展和完整其分支机构。年3月份成立了重庆分企业，同年12月，该企业成立了大连分企业。并且，富邦财险目前还正在努力将福州的营销服务部升级为省级分企业。分支机构的逐步增加，带来了业务量的增长，当然并且也会加大企业的投入价钱。

但是，尽管近两年外资金融保险企业相继设立了分支机构，但这并不意味着他们的工作要点就是规模的扩大。

“与中资财险企业尤其是大型财险企业相比，我们并不敢说自己有什么特点，我们也不会与他们拼市场规模，只能根据自己的定位走差异化道路。”一家外资财险企业负责人坦言，如果要依赖大量增加分支机构来扩大市场规模，对外资财险企业来讲不现实，因为此，不拼规模求效益，正是他们采取的共同策略之一。

外资金融保险公司还希望在服务方面打出自己的特色，吸引顾客。 但是，随着领域的快速发展和激烈的市场竞争环境，许多中资企业在理赔速度、精细服务等方面也有了很大的改善，外资金融保险企业在服务方面还是从小处着眼，提高了客户体验。

与此并且，外资财险企业还在等待机会，一旦政策允许，他们将推出自己的特色化商品。连静姬表示，作为台湾最大的财产险企业，富邦财险有丰富的车险开发经验和产品储备，一旦政策向险企开放车险条款，该企业将立即拽住机会推出自己的特色产品，以此拓展市场。

日前，获得“分改子”(企业改制子企业)牌照的苏黎世财产保险)中国)有限企业负责人告诉记者，外资保险企业与中资保险企业争夺车险市场并不容易，无论是规模还是费用都不明朗 该企业此前没有经营过汽车保险业务，但关于是否进入国内汽车保险市场，目前还没有正式决定。

对于国内车险市场未来的快速发展，不少外资财险企业十分看好。连静姬表示，目前富邦财险的车险业务占比为70%左右，今后将继续做大车险规模，并且也要大力开拓非车财险市场，以达到占比的平衡；年报数据显示，国泰产险去年的车险业务小于非车业务，不过，今年上半年，其车险业务占比已经超过了非车险业务。

尽管目前外资财险企业经营交强险还处在亏损阶段，但多数外资财险企业负责人认为，这种现象将有望得到改善。连静姬就指出，当险企普遍面临车险业务亏损的时候，现实将倒逼险企反思自己粗放式扩张的快速发展之路，改变过去那种靠高渠道费用去开拓市场的行为，转而更加注重理性竞争和靠服务取胜。而整体市场环境的改善将使全部险企受益。(ccstock)