“银行理财产品预期收益率迅速回升”

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理财柜台上周共有566只理财产品发行，新增产品涉及55家银行。共有765只理财产品到期，到期产品涉及80家银行。理财产品

理财柜台

上周发行了566种财富科技商品，新产品涉及55家银行。 765只财富科技商品到期，到期产品涉及80家银行。 财富科技商品平均期限为125天，比上一周财富科技商品平均期限118天有所提高。 人民币财富科技商品为96.82%，比上周的93.79%增加了3.03个百分点。 外汇科技商品中，美元、澳元、港币的发行量较上周均有下跌、无上涨。

从各类银行发行理财产品数量来看，上周发行量略有提高，增加无几。股份制商业银行、城商行和国有商业银行发行量均有变化。其中中国银行和建设银行的理财产品发行量呈明显的上涨趋势，农业银行和广发银行本周发行的理财产品与前一周相比有着较明显的下降趋势。

理财产品预计收益率整体呈回升趋势。 其中短期财富科技商品预期收益率下降6个月以上期间的产品有望收益率上升。 从收益率分布来看，各期限预期收益率最高的产品为股份制商业银行、城商行、外资银行。 其中，7日、14日、1个月，这三个期限的预期收益率最高的产品被平安银行发行的产品占据。 天津银行津银资产管理—汇丰计划131期的财富科技商品在6月的同一期间的产品预期收益率中占第一位，汇丰银行12个月以上的保本浮动收益产品以18.6%的预期年化收益率获得该期间产品的第一位。

从理财产品投资分布来看，组合投资类占比呈现降低趋势。券商资产管理类占比有着明显的提高，其他理财产品投资分布均无比较明显的一些变化。

下半年财富科技商品的收益或上升

离月底还有一段日子，银行间市场资金紧张局面就提前到来。本周前两个交易日，上海银行间市场各期限的资金拆借利率几乎全线上涨。拆析人士预计，未来两周市场资金价钱将维持高走的局面，基于银行间市场利率定价的稳健收益型理财产品，收益率也将水涨船高。据预测，随着利率市场化进程加快，未来银行理财产品也将迎来较大的变革。目前银行理财产品以固定收益类资产为首要投资标的。专业机构的数据显示，年1—7月，债券与货币市场类理财产品共发行11771款（占比47.79%），是市场上份额最大的一类产品。而银行间市场资金面是否紧张，对此类产品的收益率带来的影响最为直接。

下半年财富科技商品“月末收益率急剧上升”的现象更为突出，尤其是9月末和12月末产品收益率急剧上升的现象可能会反复出现。 权威机构专家预测，下半年财富科技商品收益率总体稳定，月平均收益率维持在4.50%左右，将高于今年1-5月的盈利水平。 从市场存量规模来看，截至去年6月底，银行理财资金余额达到9.08万亿元，银行理财已成为我国财富管理市场仅次于信托业的第二大理财领域。 与年末7.1万亿元的理财资金余额相比，今年上半年银行理财资金余额增加1.98万亿元，各季度平均约1万亿元的规模增长速度，据此预计银行理财资金余额将在今年9月底超过10万亿元的门槛。

银行黄金理财产品看跌不看涨

今年初，黄金价格累计下跌18%左右。 访问部分商业银行后，重庆部分投资者通过银行“下跌型”与黄金财富科技商品挂钩，因黄金价格下跌获得5%~6%的年投资收益，各银行推出的许多“下跌型”金财富科技商品均实现高收益。 业界对空金价一律看法，但要创造空金价，必须预防风险。 业内专家表示，金后市有可能下跌，但市场仍有很多因素。 盘中一时的震荡很难不反弹行情，在产品到期日黄金价格不一定低于开盘价，收益可能为零或大幅减少。

选择理财产品须应遵循三步骤

投资者面对丰富的理财产品，选择不可盲目。购买理财产品应遵循以下三个步骤。首先，投资者应配合银行理财经理真实做好风险测试从业，包括个体资产情况、收入、投资目标、对本金损失的态度等一系列问题。其次，在购买产品前须认真阅览产品证明，了解清产品的具体投资对象。实质上，产品投向是决策风险高低的关键所在，常见的理财产品投资对象中风险从低到高排列大致依次为货币市场工具、债券、票据资产、信贷资产、信托贷款、基金、股票、股权、结构性投资品种、另类投资品种等。最后，在认清了自己、了解了产品、熟悉了银行的情况下，投资者才可下单购买，从而获得匹配自身风险偏好和风险承受能力的理财产品。