“该不该把人民币换成美元”

本篇文章1160字，读完约3分钟

问：最近，随着中国经济增长的速度持续衰退，有很多专家都认为人民币升值已经到头了，未来存在较大的贬值可能，现在应该把人民币

问：最近，随着中国经济增长的速度持续衰退，有很多专家都认为人民币升值已经到头了，未来存在较大的贬值可能，现在应该把人民币换成美元 。我想知道，人民币究竟会贬多少？我该不该把手里的人民币都换成美元？

汇率问题也是比较多的复杂问题，不同的人有不同的想法。 如果是以出口为主的中国企业，当然希望人民币贬值，但是产品的出口价格很有吸引力，会得到越来越多的订单。 但是，美国政治家未必这么认为。 他们认为，由于中国政府人为压低人民币价格，美国工人失去了很多就业机会。

究竟人民币兑美元会升值，还是会贬值，这不仅是一个经济问题，还是一个政治问题。作为普通老百姓，我们不太容易得出一个权威的结论。那么，面对不明确的市场，我们该如何办呢？

实际上，对大多数人来说，我们完全不需要把家庭理财变成非常多的复杂事件。 市场上已经有很多财富科技商品，可以满足最普遍的理财诉求。 加入越来越多、越来越复杂的产品类别对理财没有多大帮助。 反而很烦恼。

拿美元来讲吧，人民币自2005年实施汇率改革以来，对美元的合计涨幅在30%左右，平均每年上涨3%~4%，这个涨幅是相当缓慢的，对普通人来讲甚至难以察觉。同样，如果我们再花同样的时间，汇率再贬回原价，对我们的影响也不会很大。

从诉求的角度来看，对大多数人来说，他们的第一诉求是国内诉求，第一诉求的货币是人民币。 平时的大部分支出只与人民币有关，即使人民币大幅贬值，对他们也没有什么影响。 此外，进口商品的价格也并非只受汇率的影响。 这几年人民币持续升值，但进口奶粉的价格不会下降。 反而比去年上升了很多。 这有垄断的因素，也有税收、渠道费用上升等因素。 甚至与汇率关系最密切的海外旅游产品的价格，也没有因人民币升值而明显下降过。

我个体认为，除了少数富裕家庭外，多数家庭完全没有必要囤积大量的美元。把人民币换成美元，再把美元换回人民币，你将损失至少2%的手续费。而美元的存款利率比人民币低多了，一年期存款利率只有0.7%左右，比3.3%(基准利率上浮10%)的一年期人民币存款利率低了2.6%。综合考量下来，就算人民币升值到头了，未来会贬值，也不见得换成美元就更合算。

其实，美国人的方法还是值得我们借鉴的。虽然，过去10年，美元对国际上的首要货币普遍出现下跌，但我们也没见到多少美国家庭把积累的美元换成其他货币，美元贬值了，美国人可以减少国外的旅游或购物支出，增加国内的花费。在资产配置方面，部分美国人会选择通过投资国外基金或购置国外资产的方法，规避美元贬值的风险。我想在无法确认人民币已经升值到头的情况下，适当增加国外投资与花费，远比把人民币换成美元存在银行里好得多。