“理财防老“稳”字当头 商业养老保险值得购买”

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摘要：养老，靠谁来养？有人说靠孩子，有人说靠房子，还有人说靠保险。今天养老的pk台上，谁是王者？最新的答案是：养老保险。

摘要：养老，靠谁来养？有人说靠孩子，有人说靠房子，还有人说靠保险。今天养老的pk台上，谁是王者？最新的答案是：养老保险。现在就让我们一起来探讨一下购买养老保险的必要性。

目前，我国已经开始进入“421”家庭模式=4位老人+夫妇2人+1个孩子。 你的家庭是“421”模式吗？ 如果你是那样的话，你也一定面临着养老这个重要的问题。 这是目前“421”家庭最大的困惑。 养老，谁来养活？ 有人依赖孩子，有人依赖房子，也有人依赖保险。 在今天养老的点球台上，谁是王者？ 最新的答案是养老保险。 在这里，我们一起讨论一下购买养老保险的必要性吧。

商业养老保险的四大理财功能

1、返还计划的选择不断增加

商业养老保险丰富了社会养老保险的种类，相比之下，社会养老金只能按月领取固定数额，缺乏弹性，而商业养老险提供了越来越多的选择，可以足按月领、按年领、还可以足一次不重复领取一大笔资金，如两全保险；有的还可以在按月领取的并且在到一定年龄时冉领取一部分养老金，如年金保险中给付的祝寿金、满期生存金。

因此，如果觉得每月或每年领取保险金很麻烦，或者想集中采用资金的话，可以在选择商业养老保险时选择不重复返还一次。

2、险种兼具储蓄与投资的功能

随着我国居民投资意识的提高，人们不仅在资金上涨，而且在通胀预期强烈的背景下投资更重。 商业保险不仅局限于单一的养老功能，还适应市场补充了许多新功能，如分红功能、最低保障收益、投资账户的设立等。

而且商业养老险在购买的并且还可附带很多其他功能的附加险，如：医疗、意外、健康等，使客户可以得到更为全面的保障规划，在满足养老诉求的并且，也可兼顾其它各种可能的风险。使其可以根据白己诉求的不同侧要点去选择。

3、使资产管理的主体更加多样化

社会养老保险只对参保人活着的时候有保障，而商业养老保险却在保障人生存的并且也对投保人身故有所保障，这样保障也可使自己的家人和后代受益。

因此，如果客户是家里的经济支柱，或者希望在去世后留给家人一部分资金，请考虑购买两者或终身寿险。 另外，社会养老保险涵盖的范围比较广，但有点边缘的人和特殊职业的人被排除在社会保险之外。 因为这部分人需要购买商业养老保险以保证自己晚年的生活。

4、提高了养老规划的保障水平

社会养老保险是政府的行为，作为社会保障体系的一部分，需要从大众的角度重视保障社会大多数成员的好处。 这是因为整体上保障水平很低。 只有充满了人们最基本的生活诉求，在个人理财计划中只能作为最基本的保障，往往不能满足越来越多的转移风险的诉求。

而商业养老保险是一种市场行为，投保人可以根据自己的经济情况以及想要的养老保障设计养老保险。商业保险的缴费水平比社会养老保险高，相应的保障水平也高。同时客户可以灵活的选择保障程度。

理财是指是根据个体的目标，并且考虑对风险的偏好和承受能力，合理制定投资组合、储蓄计划、保险投资对策、继承及经营策略等财务设计方案的过程。在我国老龄化社会的到来今天，商业养老保险作为养老规划的三大支柱之一，其与社会养老保险的结合是应对养老问题的最佳形式。