“10万七天理财收益仅百元 银行产品实际收益低”

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随着国民经济的增长，百姓手里的闲钱多了，怎么让手里的钱保值甚至增值成为民众关注的焦点。面对纷繁多而杂的投

随着国民经济的增长，百姓手里的闲钱多了，怎么让手里的钱保值甚至增值成为民众关注的焦点。面对纷繁多而杂的投资方法，银行理财产品凭借银行信誉担保、高于银行存款的收益等特点越来越受到人们的追捧。

但由于理财知识匮乏等原因，一点客户也由此掉入理财产品的陷阱。怎样做到理性投资，理财市场怎么完整等问题备受关注。

理财产品让人眼花缭乱百姓直呼“摸不着头脑”

记者采访时发现，尽管近期出现了投资者购买外资银行理财产品巨亏的范例，民众对国内银行理财产品的关注度依然不减。

普益财富监测数据显示，上周(5月26日-6月1日)41家银行共发行了319款理财产品，较之前一周增加10款。中国银行、工商银行、浦发银行和华夏银行的发行量居前，发行数均在20款(含)以上。319款理财产品中，保本和保证收益型理财产品118款，市场占比为36.99%；非保本型理财产品201款，市场占比为63.01%。

如此繁多的银行理财产品不免让人眼花缭乱，大多数人尤其是理财知识相对薄弱的人群深感“摸不着头脑”。长春市民张建业说“现在各家银行都推出各种各样的理财产品，听上去回报都挺高，不知道该怎么选择。”

记者调查发现，目前各家银行发行的组合类理财产品中，产品新闻的披露差距较大。当记者问及资金投向时，不少银行顾客经理都表示首要是用于国债、政策性金融债、公司债以及其他风险较低的投资渠道，甚至有的银行顾客经理说不清资金投向。

一位银行理财师私下对记者透露，由于银行没有对资金投向作确定证明，获得高额利润的时候银行可以拿出很少的利润给投资人，亏损时银行可以说投资失误，让投资人承担风险。

多重因素致理财市场乱象监管力度待提高

吉林财经大学校长宋冬林教授表示，投资者对于风险的认识程度还有一定差距，大多数人在没有全面了解产品的情况下盲目购买，掉入陷阱。

“有些百姓的投资理财观念还不成熟，实际上投资就有风险，赚钱和赔钱都可能出现。”宋冬林说。

为了吸收存款和完成业绩任务，银行理财产品的收益率被不断抬高。然而记者调查发现，银行所推广的“高收益率”并不等同于最终实际的投资收益率。

如果年化收益率为5.5%，10万元本金7天期限，最终收益为100000元×5.5%÷365天×7天期限=105.4元，要是除去各种“手续费”，其实际收益就更低了。

“投资者不仅需要注意预期收益与实际收益的差别，也要考虑到流动性等风险因素。”光大银行长春分行零售业务部的芦薇说。

有专家表示，我国理财市场兴起时间不长，部分工作人员素质不高，为拉拢越来越多顾客从而提高自身收入，在推荐理财产品时刻意回避风险。

“要详细了解顾客诉求，风险要让顾客充分了解。当理财经理没有个体好处的驱使，与顾客诉求的联系也会更紧密。”中国银行吉林省分行营业部财富经理刘妍说。

年中国银监会发布了《商业银行理财销售产品管理办法》，对银行在销售理财产品中的行为进行规范《办法》规定，理财产品推广材料应当在醒目位置提示顾客“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”。

专家认为，尽管新的理财产品管理办法对很多运行程序作出规范，但对于银行理财产品的监管力度还有待提高。

强化风险意识理性投资

对比怎么规避购买理财产品过程中的风险，业内专家建议，投资者要清楚什么样的理财产品是适合自己的，购买以后会产生怎样的效果，以及各种类型理财产品的优势等，否则投资后果是很危险的。

芦薇建议投资者，首先要跟专业的理财经理信息表达；其次，仔细阅览产品证明书、合同条款和介绍的情况是否一致；再次，投资途径决策了产品的风险、收益高低，因为此要了解产品的投资去向。

此外，投资者在投资前要做好资金配置，尽可能不使流动性风险；投资者要对自身风险承受能力进行客观判断，可以寻求专业的人士的帮助；仔细阅览关联风险揭示条款。 (来源：经济参考报)