“沪房贷调查:首贷利率最低8.5折 外资行门槛松动”

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资产管理周报记者张莉/文

利率最多8.5折。 在银行的住房贷款史上，很少有这样一致的。

6月8日存款利率有了弹性空期间，银行间的利率战一声不响地开始了。 利润依赖存款利率差赚取收入的银行明显感受到压力，在“贷款利率下限至80%”的政策保护伞下，市场暗涌，甚至出现了“房贷利率七折”的误读。

理财周报记者在实地访问上海20多家银行的过程中得知，银行三套房贷款不办理，二套房政策基本相同，首付6成，利率上涨10%。 第一套房的利率因银行而异。

外资银行的门槛下降

最近，上海市变暖的消息不断传入耳朵，住房市场的敏感神经再次被触动。

与中资银行相比，住房贷款政策中规中矩的外资银行相比，在这场利率市场化之争的开头，同样的利率优惠门槛相对较低。

“套房的首付至少3成，利率8.5折。 ”在资产管理周报记者的现场访问中，可以在上海开展零售业务的外资银行不约而同地表示。

同样的答案也包含不同的附加副本。 城市？ a href = " q.Stock.Sohu/cn/601988 /索引. shtml "目标= _ blank & gt； 莫奇坎的眼睛突出，眯着邢中机械姆看各种奢侈？ 5折，贷款金额不足120万元享受9折优惠利率，超过120万利率才8.5折。

关于提供放贷的楼盘，花旗也有确定的规定。 “为了控制风险，与我们长期合作的开发商是我们贷款的好地方，上市公司开发的楼盘也可以考虑。 民间公司开发的东西不会放贷。 ”上述客户经理说。

对于刚拿到人民币牌照的澳新，渴望“贷款”。 “现在还不能确定，但是可以商量。 1-2个月后给你结果。 但我们银行的最低贷款额在100万美元以上。 我想申请九折也没问题。 降低多少要视情况而定。 因为内部系统还在调整中。 ”该银行的相关人士做了如下陈述。

与前两家银行相比，东亚、汇丰、渣打等外资银行的房贷政策有明显缓和的迹象。

东亚上海分行贷款负责人表示，从6月中旬开始，该银行首套房贷款利率将比以往基准改为8.5折优惠利率，审核条件放宽，大部分申请人都可以获得。

“第一套的三成根据综合情况评定利率优惠通常是8.5折。 但这不是这次降息后给的，是4月份随市场调整大军调整的，未调整前打9折。 ”。 汇丰相关人士说。

住房贷款政策是不可预测的，不能过早渣打。 2009年银行大军发放8折或更低的优惠利率时，渣打则毅然决然地发放7折优惠来接客。 到了楼市调控逐渐紧缩的年上半年，房贷大军恢复到了正常利率水平。 年第四季度，一度停止贷款，到年入春为止，利率水平在基准线上上浮5%-10%，6月改为8.5至9.5之间的优惠幅度。

利率政策的微动不仅会带来住房贷款，还会带来个人的支出信贷。 一些外资银行最近不仅扩大了一套住房贷款8.5折的范围，还降低了个人用于贷款的利息。 渣打的情况下，根据该银行官网，无担保个人贷款月利率为1.75%-2.05%，目前申请的话可以根据通行利率降低0.1个百分点。 根据顾客资质的不同，最低月利率可以达到1.35%。 该贷款可用于个人或家庭费用，如果申报手续齐全，最快一天可发放贷款，最高贷款额为50万元，最长还款期为5年。

中资银行的一般利率为8.5折，暗中透露

与外资银行相比，中资银行对住房贷款利率优惠政策执行得更加谨慎。 以前有可能下跌10%左右的银行开始收紧优惠措施。

在政策动荡的今天，一些银行不仅暂停了对以往高质量客户的房贷九折利率优惠的审查，反而使房贷利率回到了基准水平。

“现在我们银行最初的套房贷款利率是国家规定的基准利率，3-4月的时候会打9折，但是现在不行。 具体利率有两个规定。 一个以批准通过为基准，另一个以注销时间和金额为基准。 ”工行肇嘉浜路分店的信贷员说。

在其他三大银行中，申请贷款的顾客大多可以享受8.5折优惠利率。 要求不高的是中行，建设银行要看借款人的征信记录和收入。 农行房价160万以上，住房年龄20年以下授信。 具体利率有两个明显的派别，中行和建设银行以贷款时间利率为基准，农行以批准和合并利率为基准。

在股票银行，金额看起来不宽裕，甚至按标准排列。 “如果在交往中发行贵宾卡成为沃德的顾客，只要在那里存50万美元，马上取出通常也可以享受八五折的优惠。 ”交衡山路分店的信贷员说。

条件放宽的是招聘，据该公司员工称，现在是8.5折最低。 还是金卡的顾客。 以前请白金卡的顾客享受了这个折扣，但是贷款额在100万以上可以申请8.5折。 而且，额度越高越好。

一些股份制银行提出的条件越来越苛刻。 光大的话，现行8.5折的利率优惠将于6月底宣告结束。 浦发和华夏，通常9折，8.5折需要申请，条件不好说。 兴业表示，这项业务不太开展，现在要求甚至基准利率都很高。 达到该银行的审查要求、具体利率时，该银行将根据国家利率政策考虑释放。 如果国家利率上升，按照合同的规定，如果利率下降，就遵循贷款时间。

有些银行停止了贷款，例如中信。 深发展市西分行也承认停止了这项业务，必须顺利整合后重新启动。

商行中住房贷款政策最优惠的依然是南京银行。 “根据批准时的利率，可以提供九折优惠利率。 ’南京银行上海分行的相关人员说。 宁波银行、杭州银行严格遵守基准利率政策，以贷款时间利率为准。

不仅如此，这些城商行还对房子提出了一定的要求。 “我们只有住房年龄在20年以内，住房面积在85平方以上的，借款人贷款年限+年龄在65方以下的，才能申请。 ”肇滨路杭州银行的贷款负责人说。

7折利率已经成为历史

“短期内，银行下调贷款利率的可能性并不高，房地产调控的政策刚刚见效，绝不可能朝令夕改。 对银行来说，套房的利率优惠很可能随时被取消，优惠名额也非常有限。 》一位研究银领域多年的拆船师告诉资产管理周报记者。

对于最近传出的“7折利率优惠”的传言，许多银行家回答说“难以再现”。

“当年7折的利率优惠得益于2008年的金融危机。 从年10月20日开始，央行经历了5次加息，中长时间存款与贷款利率之间的息差越来越小。 目前的市场变化很大，银行资金依然紧张，商业银行实行房贷七折利率后，将出现与存款利率相反的情况，因此回到七折利率优惠的可能性不大。 ”一家外资银行的高层说。

以工商银行官网6月8日开始实施的利率为例，3-5年(含5年)中，长期贷款年利率为6.65%% )，打7折为6.65 )×0.7=4.655 )，5年期全部存款利率为5.10% 据此，简单对应，不考虑其他诸多复杂因素，两者已经出现了明显的倒挂现象。 按利率8折计算，3-5年(含5年)中长期贷款年利率为6.65(×0.8=5.32 )，银行勉强可以守住“本金”。

以2008年末利率为例，当时3-5年(含5年)中，长期贷款年利率为5.76%% (其中7折，为5.76 )×0.7=4.032 )，5年期全部存款利率为当时3.60%。 按照当时的存取款利息差，即使打七折，也不存在倒卖。

“现在，银行的存款利率由于中央银行利率新政开始在某种程度上浮出水面。 在这种情况下，如果实行房贷基准利率打七折，存款利率就会相反。 8.5折也冒着一定的风险，只有很少的人可以申请，只有资产达到一定金额的人才能享受。 但是，不排除银行做亏本生意。 毕竟，贷款是银行领域业务的一部分，只有加快资金流动才能赚越来越多的钱。 ’上海一家股份制银行的高层告诉记者。

住房贷款政策不放宽

在“陆家嘴论坛新闻发布会”上，央行上海总部副主任凌涛表示:“关于住房贷款，人行总店已正式答复，住房贷款政策没有变化。 不过，这只是再次确认了此次降低基准利率和扩大储蓄贷款浮动区间，媒体可能会过度解读。”

银监会办公厅副主任杨少俊表示，从银监会的角度来说，对物业监管的要求没有任何变化。

针对近几月房地产市场的回暖现象，住建部政策研究中心副主任王仝林对媒体表示，信贷政策相对调整，加上房地产商“价格上的交换量”，确实释放了刚性诉求，房地产市场相对变好。

但是，人们担心目前形势的变化容易引起对后市状况的误判和误判。 错误的判断是容易发生涨价，他认为现在不是通过涨价来应对市场诉求的好时机。

关于近期楼市回春、成交量上涨的原因，汇丰银行董事长兼大中华区首席经济学家屈宏斌在接受理财周报记者采访时表示:“原因比较多、复杂。”

宏斌认为，一些价格确实被召回，特别是一级市场打折，并以多种方式销售。 这可能是大家对一定程度价格的反映。

“此外，这也是对一点真实性诉求的释放。 例如，假设我们的利率下降，例如整体信贷总量适度缓和。 这些货币政策和信贷政策是总量政策，一旦放宽，包括房地产在内的所有部门都将直接或间接受益。 利率下降是指包括房地产在内的所有人都可以受益的政策。 所以，我认为不赌这方面的政策更能放松。 ”