“低收入工薪家庭的保险理财规划方案”

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摘要：资产并不充裕的家庭怎么打造合适的理财规划？双方的收入水平相差不多，在家庭中的经济作用相当，所以在保险规划上双方都应

摘要：资产并不充裕的家庭怎么打造合适的理财规划？双方的收入水平相差不多，在家庭中的经济作用相当，所以在保险规划上双方都应有所保障。

湖北老师是普通的企业职员，家庭状况不富裕。 自己和妻子两个人每月的固定工资收入合计约3000元左右。 夫妇要贷款购买现在的住房，现在每月还1400元的住房贷款。 如何为这类资产不充裕的家庭制定适当的理财计划？

方案1：关注低保费定期险种

(/h ) )如何赚钱专家免费指导银行金银td开户指南银行金银模拟交易软件集金号桌面行情估算工具从师先生家庭的基本情况可以看出，家庭创立时间不长，事业也才刚刚开始，双方的收入水平， 由于在家庭中的经济作用相当大，在保险计划中双方都要保障，必须构建家庭关键时期的身故、疾病、住房贷款、债务等全方位保障。

那么依照师先生的家庭情况，怎么帮助其家庭制定合适的理财规划呢？我建议从以下三个方面进行规划：

(/h/) 1、关注低保高保险费的定期保险种类。 人寿保险是长久的保障，但保险费很高。 因为保险期的长短直接影响保险费。 在低收入家庭，寿险理财中，关键是观察外面的危险。 定期人寿保险。 定期疾病保险对许多比终身寿险费率低、收入低的家庭来说，在房贷债务压力和家庭资金积累阶段，只要有一定的保障，就可以实现基本的保险目的。

2、以保障型险种为主。投保应选先保障后投资的险种，也就是先投保没有花费型的短期险种，在经济上比较充裕时，再考虑投资型险种。而在投保花费型险种时，也需要分清主次，要先考虑寿险，健康险，意外险的保障，然后有支付能力的情况下考虑养老险的保障。

(/h/) 3、保险额和保险费应适当一致。 低收入家庭的保险应以每年支出的保险费不影响家庭生活质量为基础，不给家庭支出带来较大的经济负担，最大限度地满足家庭保障的诉求。 一般保险费的预算占家庭收入的10%到20%是合理的。 老师家庭月固定收入3000元左右，可以承受每年3600-7200元左右的保险费支出。 所以，在确保金额的时候，保险费不要超过预算。

方案2：应急资金%2b保障型保险=好的理财规划

任何家庭在考虑理财计划之前，我们都必须客观判断。 1、当我的家庭发生紧急情况时，我已经准备好紧急费用了吗？ 2、我生病的时候，我已经准备好足够的医疗费了吗？ 3、我出事故的时候，准备了家人的生活费、父母的赡养费、孩子的教育费吗？

师先生与妻子两个体每月的固定工资收入合约3000元左右，一份好的理财规划，应该由应急资金及保障型保险组成，师先生现有现金及活期存款3万元多一些，建议作为家庭的应急资金，接下来要考虑的是上述的2.3点，所以我们首要从家庭保障和疾病.医疗三方面开始考虑。我们可以看出师先生的家庭保障需要是21.6万元 (房贷5万元%2b20年生活费用21.6万元-现金储备及金融投资共5万元)。

这个方案带来的好处是，现在社会统筹保障只能应对基本的医疗问题，所以我提供的方案重点处理客户家庭财务保障的诉求21.6万元，首要考虑的是客户有房贷和家庭生活费的负担。 其中定期寿险10万元，重大疾病10万元，意外险10万元，处理了顾客人生各阶段的家庭保障、疾病等问题。 另外，还要附加住院津贴、住院费用、门急诊费用，以弥补社会保险的自负部分。