“过亿巨额保单再现 深圳高额保单逐年递增”

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深圳近两年一次不重复投保个体险总保额屡革新高。 周游 摄深圳不久前签下总保额1.09亿元的巨额保单，在业内引发轰动。近日记者

深圳近两年来一次，不重复参保个人保险总保额不断创新高。 周游摄影

深圳不久前签下总保额1.09亿元的巨额保单，在业内引发轰动。近日记者从深圳一家寿险企业了解到，又有两笔总保额均过亿的巨额保单已在进行最后的审核从业，如果顾客的财务审核、身体审核所有过关，将再次刷新一次不重复投保个体险的纪录。据悉，深圳寿险个体总保额在3000万—5000万元的高额保单早已见惯不惊。业内人士预测，高额保单的出现未来可能呈现常态化。

深圳高额保单或常态化

有业内人士拆析，深圳近两年来高额保单逐年递增，一次不重复投保个体险的总保额屡革新高。

该生命体的一名员工告诉记者，近期该企业的大宗保单在稳定中上升。 从长期来看，保险费不断升级。 随着一系列产品政策的出台，保险费起点不断上升，100万美元以上的保险费频繁发生。

据介绍，这些高额保单呈现出一个共同的优势，即在提供寿险保障的前提下，立足于中长时间稳健投资收益，往往持有越久，累积收益越高。这对以稳健理财为优势的富裕人群来讲，可以说是投其所好。

据平安人寿深圳各企业统计，今年1月至6月，人身保险额100万以上的保单463件，比去年同期增长85.2%。 据生命泰然营业部的资产管理规划师朱美音介绍，去年，该营业部的保险金额超过数千万的高额保单记录为零，但近两年来高额保单逐年增加。 根据该营业部的数据，据说最初有1，000万的个人保险单登场，之后总保险金额为3000万、5000万、甚至超过亿的个人保险单相继出现。

朱美音吐露，该保险企业目前有两笔一次不重复投保个体险的总保额均过亿的巨额保单已在进行最后的审核从业中，如果顾客的财务审核、身体审核所有过关的话，即将再次刷新一次不重复投保个体险的纪录。

据该人寿、泰康人寿等保险公司介绍，深圳寿险总保额3000万—5000万的个人高额保单早已司空见惯。

业内人士拆析，这首要是因为近年房地产、股市低迷，富裕人群投资渠道受限所致。富裕人群的投资心理更趋谨慎，在没有更好的投资选择下，一部分富人开始看上了高额保险这个可以保证资产稳妥传承、可借其避税避债、还能低息融资的投资渠道。

李美音认为，从她掌握的数据来看，未来这个市场很可能会加速增长。 本人寿的员工也表示，随着银行8号文的发行，银行的短期财富科技商品大幅减少，信托产品风险大、起点高，略有富人和眼球转向保险市场，高额保单的出现将常态化。

购买高额保单无需备案但门槛高

加入高额保险单需要得到监管部门的批准吗？ 对此，深圳保监局回应了本报记者。 “高额保单无需向保监局备案，但由于有反洗钱要求，人身保险保费超过20万元的，需要向中国人民银行深圳市中心支行报告。

记者从本人寿了解到，高额保险并不是顾客主观想买就能买的产品，而是依据保险法规定进行受理。对于保险企业来讲，高额保险特别要考虑风险问题，所以对一点大体上以及政策性的条例尤为重视。平安人寿的李美音印证了上述观点。她告诉记者，顾客购买该企业高额保单的门槛非常严格。首先，是对顾客进行全面的身体体检，一个顾客曾前后体检了4次，直到体检报告所有合格，企业才与其签定合同；其次，为了防止道德风险，险企还要对这些顾客进行专业的财务审核，从其财务报表、税收报表上审核其财务状况，“一旦发现弄虚作假，这事儿就黄了”。

费用注意事项:构建全面的“金三角”保障

友邦人寿的保险专家提醒，有别于银行、基金等产品，保障是保险产品的核心竞争力。富人在选择保险产品方面，除了考虑资产的保值和安全传承外，首先应在自身保障方面作周全考虑，尤其是家庭首要经济支柱，更应首先为自己构筑涵盖意外、健康、身故风险的全面“金三角”保障，以确保家庭经济的稳定。

购买这些保障型保险产品时，必须全面考虑当前的经济收入、生活费水平、家庭现状等，制定足够的保额。 特别是在已经有新一代富裕阶层的情况下，应该考虑对未来家庭的责任，加大生命保障。

并且友邦保险专家建议，家庭经济支柱也应为自己做好充足的重大疾病保障，所谓“充足”不仅应满足于重疾的治疗消费，更应考虑未来因病导致赚钱能力下降所带来的机会损失。

其次，富人也可以利用保险产品剥离企业资产和个人资产，使企业的经营风险不及个人资产。 因为，根据我国法律，人身保险金不是破产债权。 即债务人破产时，债权人不能支付要求债务人解除寿险保单追索保单的现金价值。

业内人士建议，富人阶层也可以通过购买长时间年金类保险产品，来实现资产的安全传承，因为长时间年金类产品的定期给付，可以为“富一代”家庭树立起源源不断的现金流，合理安排“富一代”在世时的老年家庭生活支出；在“富一代”身故后，可以让“富二代”继续享用并不使其过度挥霍。