“白领“猝死”引起社会关注 专家详解投保理赔之道”

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13日，奥美中国24岁小伙猝死。去世前，他已连续加班一个月，每天23时以后下班；去世后，其从业qq还亮着。“他的能力学历

13日，奥美中国24岁小伙猝死。去世前，他已连续加班一个月，每天23时以后下班；去世后，其从业qq还亮着。“他的能力学历和从业，是大多数人羡慕的，可背后的辛酸谁也理解不了”。15日午间，17173一男性员工上班途中突然晕倒，送至医院后抢救无效死亡。医院初步诊断，该员工死于病毒性心肌炎。随后17173方面确认了此事，并在企业内部提醒员工观察爱护身体，珍爱生命。接连发生的两起青年猝死事情引发社会极大反响，更引发了年轻一族对于健康的重视。

心脏病、冠心病、心律失常等疾病本来是引起老年人猝死的主要原因，但目前由于人们生活习惯不规律，经常熬夜、饮酒、吸烟，年轻人猝死的风险也在增加，而且离子通道病和心脏 根据中国医学科学院阜外心血管病医院的调查，在北京，猝死占死亡原因的13.4%。

那么，面对“猝死”事情，应怎么选购保险才能顺利获得理赔呢？安邦保险理财师就时下热门的“猝死”理赔范例，为您做出如下解答。

(/h ) )一、“突然死亡”时，不赔偿意外危险

“猝死”通常指因为被保险人貌似正常，但因潜在的自然疾病突然发作或恶化所造成的急速死亡。目前大多数学者倾向于将猝死的时间限定在发病1小时内。

(/h ) )意外伤害是指外来的、突发性的、非本意的、非疾病的、对身体造成伤害的客观事物，以这一客观事物为直接和单独的原因，对被保险人的身体造成伤害或人身危险。

从定义上看，猝死跟意外伤害存在明显的区别：一种是内因性的，一种是外因性的；一种是疾病引起的，一种是非疾病导致的。

安邦保险理财师指出，根据“猝死”和“意外伤害”的定义，两者之间存在严格而明显的差异。 因为这种猝死不是意外伤害。 另一方面，意大利保险产品的保险责任只是保障被保险人发生意外事件，该意外事件直接且单独发生的保险事故。 因此，如果发生猝死，意大利保险不承担保险赔偿责任。 也就是说，从严格意义上说，猝死不在意大利保险的保障范围内。

二、“猝死”，重疾险酌情赔付

安邦保险理财师提出，重疾险的责任因重疾险的种类而异，重疾险通常分为“早期给付型”和“追加给付型”。 “提前给付型”重疾险在发生相应保险事故时，经医院诊断后立即给付重大疾病保险金额，相应主险基本保险金额与给付的重大疾病保险金额同等减少。 另一方面，“附加给付型”重疾险发生相应的保险事故，经确诊后，必须经过一定天数的“生存期”才能给付重大疾病保险金，不影响主险金额。 “附加给付型”重疾险的“生存期”一般为30天，如罹患患病合同规定的任何重大疾病，确诊30天后仍存活，企业将给付重大疾病保险金，这里的30天为“生存期”。

安邦保险理财师总结到，尽管“猝死”的病因可能属于重疾险规定的重大疾病类别，但是在发病1小时内死亡不符合“额外给付型”重疾险规定的生存期条件，因为此“额外给付型”重疾险不会赔付重疾保险金，如果“额外给付型”重疾险包含死亡责任，则会赔付死亡保险金。

另一方面，在“提前给付型”的重疾险责任中，被保险人突然死亡时，根据自身危险支付的保险金等同于根据自身危险支付的保险金。 为什么这么说呢，因为早期给付型重疾险在支付重疾险金后，保险金或到期金会根据自身的危险同等减少。

三、“猝死”，寿险给予赔付

安邦保险理财师表示，人寿保险包括定期人寿保险、终身人寿保险和两全保险，都包含着对疾病自身危险的保险责任。 如果被保险人突然死亡，满足死亡保险金的支付条件，人寿保险将向“突然死亡”的被保险人支付赔偿金。

四、依大众年龄层次，安邦保险给出投保建议

近年来，受工作压力、生活压力的影响，发生了“猝死”、“过劳死”现象，年龄高峰期为0-6月和30-50岁。 因为，在维持健康的基础上，投保是规避风险的理想选择。

怎么选择保险满足保障呢？安邦保险理财师指出，根据“猝死”与意外伤害的区别、死者分布情况、及各险种的保险责任来看，投保寿险更为明智，而终身寿险则是最优之选。

安邦保险理财师指出，投保人如果想全面保障，可以提前给付重大疾病保险。

如果投保人希望投保具有终身保障并能够实现资金增值的产品及在需要资金时可以灵活支取，可以考虑万能型终身寿险，在理财师的管理下即可以实现稳健理财、资金增值。