“内地居民热衷在港买保险 遇纠纷投诉怎么处理”

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香港保险业监理处日前公布今年首季香港保险业临时统计数字，向内地访客发出的新保单保费为28亿元（港币，下同），占全部个体业

香港保险业监理处日前公布今年首季香港保险业临时统计数字，向内地访客发出的新保单保费为28亿元（港币，下同），占全部个体业务总新保单保费的12.5%。内地访客香港买保险继续呈现上升趋势。

内地受访者在香港保险市场的份额近年来有所上升。 2008年还是5.4%，但之后几年上升到6.4%、7.5%、9.0%。 去年，香港保险业向内地受访者发放的新保单保费为99亿元，占全年个人业务总新保单保费的12.8%。

赖志锋在内地出生长大，香港科技大学博士毕业后，留在香港一家保险企业任业务员。他介绍，自己的顾客中，有六七成是内地人。

据香港保险业监理处介绍，香港保险业有170年的历史。 目前，香港保险企业总数达154家，保险经纪人超过7万人，提供多种多样的保险和风险管理服务。

特点：费率低、收益高、覆盖广

为什么很多内地人去香港买保险？ 业内人士分析认为，与内地同类产品相比，香港保险有汇率低、收益高、覆盖面广三大优点，这是吸引内地顾客最重要的因素。

赖志锋以香港某保险企业和内地某保险企业的两款类似产品为例，解释了两地产品的异同。两个产品都是缴纳20年左右，总保费约74000元。香港的产品可以覆盖53种严重疾病，3种非严重疾病，2种男性癌症，内地的产品只覆盖12种严重疾病。对疾病的定义，内地企业也更为严格。比如，原位癌内地多数企业不赔，癌症则要求到“扩散”阶段才赔。此外，“遗传性疾病、先天染色体异常”、“被保险人2年内自杀”等多个情况，都不在内地保险企业承保之列，而香港则只有“被保险人1年内自杀”和内触犯法律”两项属于“不保”

(/h ) )两种产品的保险费相等，但赔偿额有很大差异。 例如，投保人65岁严重疾病或死亡，香港产品只可赔偿115.9万元，内地产品只可赔偿42.6万元。

费率之所以低，是香港保险企业采用的是以香港人口统计数据为基础制作的生命表计算费率，因为香港人健康习性较好，所以港人寿命长、生病少，整体出险概率较低。赖志锋介绍，以前香港的保险企业卖大病保险产品给内地人，费率上都有少许加成，但目前已经与港人相若。“来香港购买保险的内地人，多来自北京、上海、广州、深圳等发达地区，经济社会地位很高，健康状况也较好。

一位业内人士表示，香港对不同国籍的投保人汇率浮动。 例如，美国人需要加成50%。 “第一个原因是美国人的饮食习惯不好。 ’在一些环境、卫生、交通安全状况特别差的国家，拒绝国民投保。

风险：纠纷投诉怎么处理

在香港买保险，我认为是个好选择。 但是，毕竟是海外，发生纠纷时，投诉和投诉会不会很麻烦？

今年4月30日，香港保险索偿投诉局宣布，次日起将解决索偿投诉的服务范围扩大至非香港居民，内地人也可以享有同样的服务。投诉局说，过去数年，非香港居民在香港购买保单的数量显着增加。投诉局的宗旨，是为保单持有人或其受益人提供比较有效免费渠道，协调、排解他们与投诉局会员企业就个体保单产生的索偿纠纷，投诉局可裁决的限额为80万港元。

香港保险业一直在自律的监管机构下运营。 保险理赔投诉局不是政府机构，而是执行自愿监管计划，专门解决个人保单理赔投诉的自律机构，其运营经费来自会员企业，为投诉人提供免费服务。

赖志锋认为，香港买保险，最大的风险来自人民币汇率变化。因为香港买保险，计价货币是港币或美元，如果人民币一直升值，无形中保额会逐年降低。“的确大多数人短期内看涨人民币，但保险期限都是数十年计，人民币兑美元的汇率走向，没有什么人能说得清。

在香港买的大病保险，可以到内地医院住院赔偿吗？ 赖志锋说，这几个不必担心。 以友邦保险为例，内地指定医院有1100多家，基本包括内地所有三甲医院。

在香港投保，发生赔付后，能否顺利把钱寄到内地呢？赖志锋介绍，通常的理赔程序是，投保人把全部单据寄到香港，7个从业日之内保险企业审核完毕并赔付。“因为牵涉内地医保理赔等问题，原件会再寄回投保人。”赔付做法有两种，一是寄送支票（涉及到身故赔偿的需要受益人亲自来港），二是寄送汇票。

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香港保险索偿投诉局特别提醒：

内地游客来香港购买保险时，必须注意以下事项。 1 .根据保单的比较有效性，保单申请人和证人必须在香港签署，否则保单不受香港法例保障；反之，保单未在香港签署(如内地城市)，则违反内地和香港的法规，保单的比较有效性得不到保障。

2.保费宜直接交给保险企业，切勿以中介人的名字为抬头收款人，并应向保险企业索取正式收据。投保人应与保险中介人树立多种联系做法，必要时亦应直接联络保险企业。由于投保人身处内地，投保人应不时上网浏览保险企业的资讯或查阅自己保单账户的情况。