“富豪境外设信托 私人银行欲破“富二代”财富接力难题”

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作为对家族财富进行长时间规划和风险隔离的重要金融工具，家族信托业务日益受到关注。soho中国潘石屹、龙湖地产吴亚军、玖龙纸

作为对家族财富进行长时间规划和风险隔离的重要金融工具，家族信托业务日益受到关注。soho中国潘石屹、龙湖地产吴亚军、玖龙纸业张茵等多位内地富豪都在境外设立了家族信托，有的已经在离婚等纠纷中起到了保护财产安全、企业稳定的作用。“家族信托在国外是一项成熟的业务，但内地还是空白，导致我们很多客人都在境外办理这项业务。”某银行私人银行负责人表示。

招商银行( 600036 )和贝恩企业联合发布的《中国私人财富报告》显示，约三分之一的高净值人群已经开始考虑财富继承，这一比例在超高净值人群中更高，接近二分之一。 从产品诉求的角度看，家族信托居首位，提及率接近40%。 在超高收入者中，对家族信托的诉求更加旺盛，提及率超过50%，同时有15%以上的回答者打算访问家族信托。 另外，37%的高净值人士希望通过跨境资产配置来保障财富和分散风险，约30%的高净值人士表示，已经实际进行了跨境资产配置。

“近两年内地出现的投资移民热潮，一个重要原因是缺少为民营资本传承服务的金融工具。”招商银行总行零售金融总部常务副总裁刘建军对中国证券报记者表示，不少民营资本只是希望保障和延续其家族财富，但由于内地的金融机构一直没能提供相应的工具手段及处理方案，才萌生了到境外去的想法，导致很多民营资本流向了国外市场。一旦这项业务开展起来，顾客在境内就可以实现财富的风险保障、公司与家庭财产的风险隔离、财富代际传承、合法节税等原来只能在境外环境下才能实现的目标，这对资金外流可以起到比较明显的抑制作用。此外，通过家族信托，可以帮助超高净值人士树立良好的企业治理结构，一方面可以保持公司的控制权不丧失，另一方面也可以不使出现盲目决定导致公司受损，从而真正诞生“百年公司”。

“未来私人银行的业务将进一步发生变化。 ”王洙说，再过五年或五年以上，大陆富豪家庭将开始从第一代转移到第二代，甚至第三代。 据他们了解，目前第二代想要“接班人”的比例仍然很高，职业经理人群体也还不完全成熟，但从国外发达国家的经验来看，到了第三代、第四代，公司的所有权和经营权逐渐分离。 未来家族信托业务将在企业股票设计等方面拥有越来越多的文案。

伴随财富第二代的登台，一点银行在私人银领域务的增值服务上也进行了拓展延伸。除了一般的红酒、高尔夫、奢侈品等品鉴服务外，越来越多延展到对比第二代的交流和交际。据一点银行私人银行从业人员透露，到底要不要“接班”、如果明确“接班”又应该怎么接好“班”是第二代最在乎的话题之一。一旦谈起在家族公司里从业怎么以“少帅”身份解决各种关系，建立自己的威信，这些“富二代”会特别有共同语言。虽然银行不会专门安排“相亲会”，但在银行组织的这些聚会中，由于大家背景相当，交往起来更加轻松，成为朋友甚至恋人也不足为奇。