“顾客400万资金被盗刷 举报给银行后钱仍被取走”

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近日，单笔额高达400万元的资金在6个小时内被盗刷转走，途经多个银行。尽管关联银行和警方及时进行跟踪“冻结”，但仍未能阻

近日，单笔额高达400万元的资金在6个小时内被盗刷转走，途经多个银行。尽管关联银行和警方及时进行跟踪“冻结”，但仍未能阻止犯罪行为的发生。

经过近一个月的协商，客户和事件银行日前就赔偿的比例达成了一致。 但是，这笔资金至今尚未收回。

银行：看着钱一笔笔被取走毫无办法

5月10日下午1点57分，在广东中山出差的王晓龙突然收到邮件，告知账户花了4078000元。

“蒙了！我的卡明明在身上，如何会花费！”王晓龙随即反应，“惨了！卡被盗刷了。”

王晓龙常年从事钢材生意，经常在外面负责采购，因此账户上常年备有数百万流动资金用于现场交易。

事发银行的关联负责人说，接到顾客反映后，便及时向当地派出所报警，“通过公安的快速查询冻结系统追踪发现，这400万资金通过pos机转账的方法被分散到全国多个银行200多家私人账户被取走。”

“他们犯罪流程专业迅速，但公安立案需要时间。 我们银行也不能直接要求其他银行立即冻结这笔钱。 ”陈姓负责人告诉记者，“只能看着这些钱被拿走一笔，没办法。”

银行人士称，虽然警方及时介入，但困于即时“冻结”之难，“表面上看犯罪分子是利用银行没有设定最高限额报警机制，而根源在竞争激烈的银行间没有畅通的新闻交流机制。”

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警方：固话pos机成犯罪新工具

400万资金之所以能够瞬间移动，主要是利用了各大银行新推出的“固定电话pos机”服务。 警方表示，通过架空交易的方法，这笔400万资金在东莞某批发市场店铺通过两家银行提供的固定电话pos机实现了快速刷卡。

记者调查了解到，由于审批不严、监管薄弱，固话pos机成为不法分子大加利用的作案新工具。

“固定电话pos机”是银行为批发市场的个人业主开发的支付工具，通过绑定申请人的借记卡号码、电话号码、电话终端，支持国内所有银行的银联人民币借记卡支付。 这包括跨省、跨行借记卡。 因此，不进行现金交易，可以立即支付货款，但是普通销售点设备的商户必须至少全天候才能到账。

“不可否认，即时到账给犯罪分子提供了一定时间便利。”广东某银行金融部经理吴苏说，个人工商户申请安装pos机，需要提供工商登记、税务登记、身份证三证。“然而，在实际操作过程中，一点银行只需要看商户与批发市场签订的租赁合同即可，其他两证可稍后补齐。”

“正是这种看漏承认的情况，给了犯罪者一个可以乘坐的机会。 ”吴苏说:“许多商店通过虚构的交易，迅速转移了克隆卡上的钱。”

事实上，事前失察背后，是银行间对吸储业务的激烈争夺。与普通个体存款相比，商户存款量大，顾客基础好，成为不少银行争夺的稀缺资源，往往一个商铺便有多个银行的pos机，在广东各大银行均以数十万计市场规模在快速发展。银行内部人士称，一点银行为了更大限度“抢存款”，对刷卡交易额度并无比较有效限制，“有一个广东的银行转入最高额度是1000万，转出最高额度才50万，"抢钱"之意再明显不过。”

对固定电话pos机的事后监督管理也相当薄弱。 东莞某分行副行长孙玉成表示，“异常交易举报大部分是当事人举报，但银行是三个月一次的答谢访问，不是挨家挨户的。”

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专家:应建立统一的假卡新闻通报平台

专家表示，当前的伪卡犯罪案件中，“克隆”与“pos机”就是一对孪生体。

首先，磁条卡的技术门槛低是克隆的主要原因。 广州一位事务官表示，在外面刷卡时，持卡人对密码的保管意识不足，因此犯罪分子只需在pos机上安装侧录机，即可通过记录磁条新闻、窃取密码实施犯罪。

中国人民大学商学院吴金华博士建议，银行应该加强对pos机特约商户的资信审核，监管部门应该督促银行等金融机构严把pos机签约商入关，完整对交易新闻的动态监测，“防止虚假交易，商户必需提供至少3个月以上的经营说明。”

此外，此次盗窃案表明，银行间有必要建立健全新闻交流常态化机制。 孙玉成说，盗卡问题一被发现，银行间各部门的对接需要时间，“找主管部门和办理手续很麻烦，但资金的转移不等人。”

有专家表示，银监会、银联等部门应该牵头，树立统一的伪卡新闻举报平台，才能对克隆盗刷现象有快捷反应。

[page] 近日，单笔额高达400万元的资金在6个小时内被盗刷转走，途经多个银行。尽管关联银行和警方及时进行跟踪“冻结”，但仍未能阻止犯罪行为的发生。

经过近一个月的协商，客户和事件银行日前就赔偿的比例达成了一致。 但是，这笔资金至今尚未收回。

银行：看着钱一笔笔被取走毫无办法

5月10日下午1点57分，在广东中山出差的王晓龙突然收到邮件，告知账户花了4078000元。

“蒙了！我的卡明明在身上，如何会花费！”王晓龙随即反应，“惨了！卡被盗刷了。”

王晓龙常年从事钢材生意，经常在外面负责采购，因此账户上常年备有数百万流动资金用于现场交易。

事发银行的关联负责人说，接到顾客反映后，便及时向当地派出所报警，“通过公安的快速查询冻结系统追踪发现，这400万资金通过pos机转账的方法被分散到全国多个银行200多家私人账户被取走。”

“他们犯罪流程专业迅速，但公安立案需要时间。 我们银行也不能直接要求其他银行立即冻结这笔钱。 ”陈姓负责人告诉记者，“只能看着这些钱被拿走一笔，没办法。”

银行人士称，虽然警方及时介入，但困于即时“冻结”之难，“表面上看犯罪分子是利用银行没有设定最高限额报警机制，而根源在竞争激烈的银行间没有畅通的新闻交流机制。”