“不惑之年家庭：非长时间股票换成债券类产品”

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我家周周谈理财不惑之年家庭不惧儿娶女嫁自养老现在的“90后”已经开始离开校园进入社会，“毕婚族”、“毕房族”等新名词不断

我家周周谈理财

在不惑之年，家人不怕和孩子结婚，从养老结婚

现在的“90后”已经开始离开校园进入社会，“毕婚族”、“毕房族”等新名词不断涌现，这背后一来是父母辈对子女期望“早点成个家就安定了”，一方面又反映出40~50岁阶段家庭特有的压力—待儿娶女嫁自养老。

理财专家以真实典型的不惑之年家庭财务计划为例，以供参考。

范例

住在成都的程先生今年47岁，是某大型国企单位的中层管理者，税后年收入约25万元。妻子袁先生，小学教师，每年税后收入约4万元。 夫妇自己身处险境等，福利齐全。 目前拥有170万元的自建房，已还清贷款，两年前换的私家车性能良好，近年来没有购车计划。

家庭现有定活期现金存款62万元首要在袁女士名下，另有57万元市值股票、35万元市值股票基金及70余万元浮动市值的收藏纪念钱币于程先生名下。每年家庭总开销在15万元以内。

资产管理目标

程先生夫妇有一女儿，今年21岁，目前在读大四。

程先生夫妇计划给女儿准备房子和嫁妆，希望退休后的晚年自给自足不会给孩子带来负担。

财务规划建议

1.程先生的家庭每年剩下15万元左右的现金，但是现在面临的是几年后和女性结婚自己养老的问题，所以必须完全利用所有的资源。 为女儿考虑三环外90平方米的住宅，首付50万元建议在5年内或女儿结婚前还清贷款。

2.程先生持有57万元市值股票和35万元市值股票型基金都属于高风险高收益的权利类品种，建议可以逐步将非长时间持有的股票转化为稳健收益类的债券型基金，纯债型基金表现相当稳定，让其中一部分资金可在女儿出嫁时派上嫁妆用场。

3.加大债券产品配置，选择较好的延期养老金，承诺60岁后每年领取一定现金作为养老补充至终身。

4.由于目前的实际物价价钱一直在上升，建议一般保存6个月家庭开支作为应急资金即可，其他现金可进行投资，要点考虑银行固定收益理财产品、稳健类基金以及保本型机构化产品等。

程先生爱收藏纪念钱币，建议谨慎选择保存有长时间升值潜力的精品，如国外纪念币种等。