“农业险参保率亟待提高”

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8月14日至8月21日，受强台风“尤特”和强烈南海西南季风共同影响，广东省19个地市、90个县（市、区）先后遭受洪涝灾害

8月14日至8月21日，受强台风“尤特”和强烈南海西南季风共同影响，广东省19个地市、90个县（市、区）先后遭受洪涝灾害，部分地区灾情十分严重。日前，记者从占据财险市场前四位的人保、平安、太平洋、中华保险驻广东分企业（不包括广东其他分企业）了解到，四大企业接到报案件数已经超过1.8万件，其中绝大部分为车险报案。据了解，保险企业在理赔中发现不少问题，如车主未投发动机涉水险、不足额投保，绝大部分农作物、禽畜和水产养殖、家庭、中小型企业和个人工商业都没有购买保险等。

有问题

部分人不足额投保，导致无法全额理赔

年第11号超强台风“尤特”刚刚离开，“潭美”紧随其后。 据统计，受强台风“尤特”和南海西南季风的影响，截至8月21日晚6时30分，全省19个地级市、90个县(市、区)共有805.94万人受灾。 灾害造成43人死亡，紧急转移造成110.67万人被安置； 农作物受灾面积558.33万亩，其中绝对收获36.33万亩； 倒塌房屋2.62万家； 直接经济损失为134.46亿元。

记者联系广东保监局获悉，该局暂时还没有统计到确切的数据。但记者从人保、太平洋、平安、中华这财险排名前四位驻广东分企业了解到，截至8月22日这四大财险接到报案数据已经超过2万多起。其中中国人保财险广东省分企业截至22日就接到报案1.39万件，预估损失上亿元。

中华保险广东省企业相关负责人在保险索赔中表示，部分业主未参加发动机涉水损失保险，或因减少保险费而保险金额严重不足，索赔时无法全额赔偿等

在人身险方面，寿险企业接到报案则少很多。平安寿险广东分企业关联人士也表示，寿险报案的件数比较少，首要是市民在选择险种的时候投保的险种比较单一。据了解，该企业截至21日仅有4起人身险报案。

公司参保率不高，灾害损失无法补偿

记者从中国人保财险广东分企业了解到，中国人保财险广东省分企业近几年新开拓的险种，如自然灾害公众责任保险、政策性蔬菜种植保险也在本次台风中起到了特有的作用。比如，茂名高州市当地居民6人死亡失踪，此前茂名高州市投保了自然灾害公众责任保险，中国人保财险广东省分企业获知险情后，第一时间对死亡人员每人支付10万元保险金。

指出，自然灾害公共责任保险由地方政府财政出资，向保险企业统一投保。 符合条件的居民(或农村居民)自动纳入该保险的保障范围，无需自行处理和支付保险费。 暴风、暴雨、悬崖崩塌、雷击、洪水、飓风、餋线、台风(热带风暴)、海啸、泥石流、突发性滑坡、冰雹等自然灾害以及在这些自然灾害中的抢险救灾行为造成人身伤害的，享受自然灾害的公共责任保险保障

据了解，从去年开始，上述企业推动各地开展自然灾害公众责任保险试点，目前已先后统保了韶关市、清远市清新县、茂名高州市的自然灾害公众责任保险，为当地居民因自然灾害遭受的人身伤亡提供保险保障。

但是，在这次台风灾害中，农作物、家畜、水产养殖、家庭、中小企业、个人工商业的大部分没有购买保险。 中国人保财险广东省分企业相关负责人表示，由于公司、公众保险意识不强，保险范围小、社会保险参保率不高、保险保障范围极其有限，保险赔付金额只是整体损失的很小一部分。 灾害损失通过保险制度获得经济补偿的比例明显较小，灾害中保险的经济补偿功能和社会管理功能应进一步发挥。

专家提醒

对索赔的处理必须谨慎，对争议的索赔必须小心

中华保险广东分企业关联负责人建议市民，在购买保险时尽可能能足额投保，并考虑广东较多台风等自然灾害的情况，若积水较深时不要涉水行驶，车辆涉水后不要重新启动车辆，应及早通知汽修厂及保险企业，不使损失的扩大。此外，在台风到来之前要做好防灾防损从业，准备沙袋、抽水机、拦水板等防灾防损物资，水灾期间安排好值班便于及时组织施救从业。

台风过后，理赔举报数量增加，理赔纠纷不可避免，许多保险客户在理赔时可能难以面对专业问题。 对此，广东保险专业律师刘健一表示，保险索赔专业性较强，特别是公司财产保险，需要密切关注被保险人索赔过程中的每一步。 公司财产保险索赔应首先及时、真实、全面报告损失，不要虚报、不要漏报，也不要漏报相关费用，如救助费和判断费第二，不要在保险公司推荐的公估企业上擅自签署授权委托书。 如果公估企业为了保险公司的长期照顾而有不公平的公估报告，被保险人将来会面临非常被动的情况。 最后，对于财产损失的现场调查和定损，被保险人应当请专业保险律师或者专家全程参与作证，调查记录完全确认后签名盖章。

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那些保险经得起台风吗？

近日记者从各保险企业了解到，对于城市居民来讲，比较适合对抗台风的三大险种有车险、意外险和家财险，而对于生产公司、种植或养殖户来讲，可按自身诉求，选择寿险、公司财险或农业险来添加保障。

家财保险

台风“尤特”给广东严重的洪涝灾害，很多个庭遭受洪水浸泡，地板和家具等家庭财产被水泡之后可能直接损坏。出现这种情况，如果屋主事先购买了家财险，可向保险企业索赔。

但许多保险公司反映，目前很少有家庭购买财险。 实际上，各保险公司推出的家庭财产综合保险承保范围不同，但通常除了包括房屋、装修、家具家电等在内的台风暴雨保障外，部分财产保险还包括火灾、财产被盗、房屋漏水等保障，还有宠物伤害、高空坠落物等 但是，如果房子里的宝石、古董、书画遭遇“水灾”，一些保险公司需要对这些财产按特别约定投保，增加保险费。

车险

“尤特”以后，从保险公司收到的通报数来看，汽车保险的通报数占绝大多数。 如果汽车因台风或暴雨受损，大部分损失可以通过汽车损失保险进行赔偿，但发动机不一定会进水。 根据保险公司的条款，发动机进水接受申请需要参加涉水保险。

关于汽车涉水之后，是否应该由车损险来理赔一直有争议。但作为车主，尤其是广东的车主，遭遇台风、暴雨的概率比其他地区大很多，投一份涉水险给爱车出行增加保障，也为一旦出险后理赔的时候节省不少麻烦。值得观察的是，即便有了涉水方面的险种，车主的故意行为或不当操作所造成的损失也是不予赔偿的。为了不使保险纠纷，专家建议车主在雨天出行时，避开低洼路面。如果水位达到前保险杠或轮胎三分之二处，就不要冒险涉水行驶。涉水行驶时，应当以低档慢速通过，在行驶过程中不要松开油门，不要换档，否则很容易造成排水管进水。

农业风险

我国一直在推动农业保险的快速发展。此前，全国享受中央补贴的政策性涉农保险险种有15个，而广东省给予保费补贴的险种仅有能繁母猪、农房、水稻、森林、蔬菜、橡胶保险等几个品种。8月20日，财政部财政部扩大了农业险保费补贴范围，其中，种植业保险补贴比例最高为65%；养殖业保险补贴比例最高为80%；森林保险补贴比例最高位90%。

广东省是生猪养殖大省，年全省生猪存栏量近2500万头，饲养量达5500万头。随着养殖规模的扩大，病死生猪数量也相应增多。此次台风也导致很多生猪死亡，给养殖户带来严重损失。