“2011银行理财能力排名：招行民生工行位列前三”

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记者牟龄

株式会社银行为主力城市商行的异军突起

普益富日前公布了年度银行理财能力排名报告。 报告显示，年银行全年共发行22441项财富科技商品，比去年上涨100.58%。 发行规模为16.99万亿元，比去年增长140.99%。 无论是产品发行数量还是产品发行规模，与去年同期相比的增长率都大大超过了2009年和去年。

年，银行财富科技商品发行呈现“上半年大涨，下半年逐月下跌”的态势，货币政策与市场流动性的密切关联更加明显。 货币政策紧张，市场资金紧张，银行理财商品发行量就会增加，发行利率也会上升。 货币政策放宽，市场资金面放宽后，银行的财科技商品一齐下跌。 另外，考核时点量化上涨的现象也成为去年财富科技商品发行的优势之一，不仅发展成为银行中间业务的创收渠道，也发展成为商业银行的存款吸收工具和资产负债调整工具。

去年，监管层采取了一些措施，进一步规范银行理财业务，促进了理财业务回归本质。 但是，普益富报告指出，在存款利率调控的情况下，理财产品是银行目前唯一能够突破边际的业务品种，其运营模式粗放、不可持续、充满风险，也是银行当前必须选择的选择，从根本上促进了理财市场回归本质

(/S2 ) )综合排名(招聘、民生、工商银行前三名(/S2 ) )。

根据《普益基准银行理财能力排行榜》，年度理财能力综合排名前十的银行依次为招商银行、民生银行、工商银行、光大银行、中国银行、农业银行、北京银行、恒生银行、交通银行、深圳快速发展银行。

年度，招商银行理财能力综合突出，居综合排名首位。 在5个单项排名中，该银行的发行能力和新闻发布规范性排名均居首位，盈利能力、风险控制能力、理财服务丰富性排名也名列前五。 另外，在对比银行理财风险控制、银行理财业务运营和管理两个副本对银行进行的判断问卷中，该银行分别获得67分和57分，在所有银行中排名第二。

北京银行是唯一进入综合排名前十的区域性商业银行，该银行的发行能力、盈利能力、新闻发布规范性均排名前十。 另外，江苏银行、上海银行、东莞银行、包商银行4家城市商业银行的综合排名也很好，均排在前20名以内。

两家外资银行进入了年度排行榜。 其中，恒生银行排名综合第8位，第一是该行风险控制能力排名第一，调查问卷风险控制和运行管理得分排名第一、第三。 渣打银行在新闻发布的规范性和风险控制能力两方面都很好，两个单项排名都在10位以内，在综合排名中位居第14位。

年度，在资产管理能力综合排名中，排名最靠后的是城商行、农商行、农信社。 其中，江苏省吴江农村商业银行排名最后，该银行的发行能力、风险控制能力和理财服务丰富度排名倒数第三。

发行能力:城商行异军突起外资银行跌幅较大

根据《普益基准银行理财能力排行榜》，年度，银行理财商品发行能力排名前十的银行依次为招商银行、民生银行、工商银行、中国银行、交通银行、建设银行、华夏银行、深圳快速发展银行、北京银行、农业银行。

年，招行、民生银行和工商银行的财经商品发行量均超过2000项，位居前三，分别为2973项、2367项和2006项。 在发行能力前十的银行中，国有银行除工行外，中行、交行、建行和农行分别位居第四、第五、第六和第十。 股份银行中，除招商银行和民生银行外，华夏银行和深度快速发展分别居第7位和第8位。 在城市商业银行中，首位的是北京银行，发行排名第9，发行产品数量达到946种。

从银行财科技商品发行主体来看，股份制商业银行仍是主力军，年产品市场所占比例约为40%； 国有银行财科技商品发行市场占有率依然保持第二位，市场占有率为34.44%； 外资银行产品发行量为4.41%，比去年的6.71%大幅减少。 第一，主要结构性财富技术商品和qdii产品市场诉求萎缩，产品发行困难。 相反，城市商业银行异军突起，年产品发行近4300种，市场占有率从年的15.88%上升到年的19.15%。

从投资对象来看，全年发行的理财商品以债券和货币市场类为主，收益稳定的债券和货币市场工具将成为理财资金的主流投入。 受监管影响，信用类产品逐渐从市场上消失； 票据类产品的发行量比去年同期大幅增加。 此外，组合投资类产品发行量逐季增长，反映出银行试图通过组合投资分散风险锁定收益，也体现出各银行风险控制理念的强化和投资能力的提高。

盈利能力:城市商务收益最高的大中型银行最稳定

根据《普益基准银行理财能力排行榜》，年度盈利能力排名前十的银行依次为民生银行、工商银行、光大银行、招商银行、中国银行、深圳快速发展银行、交通银行、广东快速发展银行、北京银行、瑞丰银行。

在年收益能力排行榜上，民生银行位居首位。 去年，该银行宣布，到期收益产品平均到期收益率为4.23%，到期收益率达到5.40%以上的有186个，是该银行到期产品平均ei值(到期收益率/同期理论存款利率)波动范围最小的银行。 稳定到期收益再加上2090种到期产品，在盈利能力排行榜上居领先地位。

从平均ei值来看，年成绩好的是城市商业银行。 虽然城市商业银行理财业务开展较晚，但通过向投资者转让较多的投资收益来吸引顾客，是当前城市商业银行理财业务的特点，也是在理财市场竞争中获取市场份额的必由之路。 这个现状虽然不能长久持续下去，但还是给年货科技商品的购买者带来了经济利益，也在城市商业银行保护存款贷款之前流传下来的业务上留下了巨大的功绩。

从平均ei值的变动范围来看，变动范围小、成绩好的是股份制银行和国有银行。 第一，由于这些银行拥有较大的资产池和资金池，可以形成大规模、一致的资金特征，同时通过对募集资金的灵活投资管理可以提高产品整体的运营效率。 一方面加强了这些银行的财富技术商品定价权，另一方面将财富技术商品收益维持在比较稳定的水平，缩小了到期收益的波动。

风险控制能力:恒生银行排名第一

根据《普益基准银行理财能力排行榜》，年度，银行理财风险管理能力排名前十的银行依次为恒生银行、交通银行、招商银行、中国银行、上海浦东快速发展银行、民生银行、上海银行、光大银行、江苏银行、渣打银行。

在年度风险管理能力排名中，恒生银行排名第一。 该银行发行的556种财富科技商品中，480种为担保收益型或保本浮动收益型，风险控制措施得分为5.98，为所有银行中最高； 该行公布到期收益率的363款产品中，358款实现了预期收益率，均为结构化产品，收益实现得分为23.37，在所有银行中排名第一。 另外，通过问卷调查判断，银行理财风险管理部分得分最高也为风险管理能力得分做出了不小的贡献。

在该排行榜中进入前10位的两家城市商行，分别是上海银行和江苏银行，第一是两家银行在风险管理措施方面表现出色。 但从整体上看，国有银行、股份制商业银行、外资银行在风险管理能力方面明显优于区域性银行。 进入前10名的城市商行有2家，但前20名的银行中只有6家地区银行。

从产品风险控制措施的设置来看，年度发行的24000多种财富科技商品中，有12034项财富科技商品设置了风险控制措施，其中交通银行、中国银行、招商银行、深圳快速发展银行、民生银行和上海浦东快速发展银行具备风险控制措施

从盈利能力来看，本年度到期财科技商品共计21724种，在公布到期收益率的19942种产品中，未达到最高期望收益率的产品共计100种。

资产管理服务的丰富性:工商银行的业绩最突出

根据《普益基准银行理财能力排行榜》，年度，工商银行、重庆农村商业银行、招商银行、德阳银行、农业银行、兰州银行、晋商银行、中山农信社、兴业银行、浙江泰隆商业银行、北京农村商业银行、华夏银行12家银行理财服务丰富性高。

工商银行的多样化得分为3.75，成长性得分为1.58，因此丰富性总得分共计5.33分。 去年，工商银行的理财产品除了在收益类型、投资期限、投资对象等方面继续保持多样性的特点外，还因产品创新能力的提高，使其成长性突出。 通过与大型保险企业的合作，工商银行推出了具有嫁接保险服务特色的银行财科技商品“保中宝”系列产品，为高端顾客提供了高质量健康保障的“全球高端医疗”等产品。 这些产品除了具备投资理财功能外，还为投资者提供意外伤害保险、意外伤害医疗费保障、国内紧急救援等服务。

重庆农村商业银行、德阳银行、兰州银行、晋商银行和中山农信社，或新开展理财业务，或年理财业务发展迅速，由于理财商品多样化进步非常大，成长性得分较高，且它们的丰富性排名靠前

招商银行是理财服务丰富度最好的股份制银行，该银行的理财商品多样化得分为3.75分，与工商银行并列第一。 这家银行的收益类型、投资期限、投资对象都非常齐全。 此外，招商银行还推出了国内首款滚动型结构性产品&lsquo； 向日葵聚焦联动系列，这一创新产品对全年招商银行财富技术商品成长性得分的提高起着最重要的作用。

新闻发布的规范性:招商银行领先的特点明显

根据《普益基准银行理财能力排行榜》，年度，银行理财商品新闻公开规范性排行榜前十位的商业银行依次为招商银行、光大银行、北京银行、深圳快速发展银行、中国银行、农业银行、渣打银行、工商银行、南京银行、华夏银行。

年的新闻公开规范性排行榜中，征集领先的特点十分明显。 3个评价指标中，产品有效期和运行新闻得分均为满分，发行产品新闻披露的完整性和及时性也较高，3个总分为14，明显优于其他银行。

三家国有大银行进入该项目前十名。 从整体上看，国有大型银行对发行产品各要素新闻披露力度较高，特别是中国银行的发行新闻获得5.53分，在所有银行中排名第一，但这些国有银行在披露到期新闻和运行新闻方面的成绩有待提高。

渣打银行是唯一进入新闻公开规范性排行榜前十的外资银行，产品投资运营新闻公开力度较强，本银行全年月度运行产品数维持在200-250区间附近，月度运行公告新闻数在1000-1500区间内，本银行全年度运行公告比例为5.78，

新闻公开规范性较差的银行主要是城市商行、农村金融机构等区域性商业银行。 本年度排名的58家银行中，有21家没有对旗下运营期内的产品发布投资运营的新闻。 这些银行集中在城市商行或农村金融机构，其新闻公开规范性排名多排在第25位之后。