“保险怎么让巨灾救助更高效 理赔施救融入高科技”

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四川省芦山“4·20”7.0级强烈地震发生后，保险业立即投入大量的人力物力参加抗震救灾，各家保险企业均在第一时间展开了“

四川省芦山“4·20”7.0级强烈地震发生后，保险业立即投入大量的人力物力参加抗震救灾，各家保险企业均在第一时间展开了“地毯式”顾客排查从业。据统计，保险业预计赔付金额超过1.4亿元。

但是，保险业需要做的不仅仅是计算“理赔账”，还要判断领域救助理赔机制和能力在整个大灾害救助体系中所起的作用，以政府支持为主导，以保险市场为依托，构建社会力量多元化参与的地震保险损失补偿体系，

保险业在巨灾风险管理体系中承担着那些重要责任，它的能量还可以有多大？

“有速度”的保险救助

在最短时间内调集领域资源应对大灾，体现的是保险业的实力，这与近10年来保险业的高速发展和综合实力提高分不开

巨大灾害救助首先是个“快”字，对保险领域来说更是如此，这体现了保险应急系统的爆发力。 四川芦山地震保险救助的应急机制恰恰反映了这“快”字。

4月20日地震发生后，中国保监会迅速部署全领域启动重大突发事情三级响应程序，并配套出台包括无保单赔付、财险预估赔款80%等10项灾区理赔措施，全面而完备地保证了灾区理赔通道的畅行无阻。随即保险机构的绿色报案通道所有打开，多路查勘理赔先遣队伍第一时间赶赴灾区。

除此之外，保险业的经济补偿保障功能也发挥了足够的马力。 另一方面，预付公司给受灾客户的迅速预付赔偿金，英国大泰和四川电力企业的1000万元电网损失赔偿金，安诚财产向四川省分企业预先发放500万元赔偿金，帮助受灾公司恢复生产。 另一方面，由于请求迅速，4月20日当天，中国人寿赔偿芦山地震人身保险第一案，但中国人保险的两项请求，从现场调查到支付赔偿金不到一个小时，随后多家保险企业刷新了自己的请求记录。 截至26日上午，太平洋保险震灾事件较为有效的签订率达到29.6%，创下资本财产保险企业在此次震灾索赔中的首位成绩。

“在最短时间内调集领域资源应对大灾，体现的是保险业的实力，这与近十年来保险业的高速发展和综合实力提高分不开。”北京工商大学经济学院保险学系主任王绪瑾表示。

为了建立“有速度”的高效保险救济申请体系，不仅仅需要服务、产品，还需要领域的实力。

理赔施救融入高科技

采用高新技术最直接的效果是提高领域的救助效率，这在一定程度上通过保险救助的示范效果，推动整个灾害救助系统的效率化

高效的保险巨灾救助理赔体系必需要不断融入新元素、新手段，这体现的是保险业的革新力。与汶川地震相比，芦山地震的救助，保险业在科学施救水平方面有了明显提升。

这次救助手段中最具创新性的莫过于首次启用无人机空的调查了。

4月20日，“中国人保”号无人机对比芦山县受灾最严重的太平镇实施空中查勘任务。中国人保对收集的数据进行技术拆析后，制定出了更具对比性的后续勘查从业，其关联数据还将报送国家减灾委等部门。

除了无人机的采用外，在四川芦山地震救援中，保险业使用了所有领域的通信互联网资源，从全天候呼叫热线到官方推特，仅慰问通告邮件就发出了4.7万封。 这些先进的通信技术手段不仅帮助保险公司在灾区快速筛选顾客，还为大大拓展、优化理赔举报新闻平台、完成快速理赔提供了技术支持。

“近年来，结合高新技术进行风险管理和风险分散的革新出现了一点新趋势。比如一点保险企业将气象预报和云计算等高新技术手段，运用到农业灾害保险防灾防损从业中。但一切才刚刚起步，通过科技手段辅助革新巨灾救助还有很大的快速发展空间。”首都经济贸易大学的庹国柱教授如是说。

事实上，采用高新技术最直接的效果就是提高领域的救助效率，这将在一定程度上通过保险救助的示范效应，推动整个灾害救助系统的高效、进一步高速化。

社会化巨灾补偿机制亟待树立

现代巨灾损失的严重性和扩大化，客观上需要多种巨灾补偿方法相结合的社会巨灾补偿机制

保险业对四川芦山地震的救助理赔行动，可以说是全领域全力以赴的联盟保障。但最新的数据显示，此次地震造成的经济损失高达1700亿元，以此核算，保险业的赔偿仍是杯水车薪。

年和年，保险赔偿额分别比去年同期增长23%和20%，大大超过了年保险费的增长率。 今年一季度，赔偿支出再次上升27%，但还不到一季度所有保险费收入的三成。 这表明保险在巨大灾害索赔中的经济补偿功能仍在较大的空之间。

“地震灾害的优势是损失巨大，一场地震很可能造成保险企业破产，甚至冲击整个领域。因为此，必需树立在政府介入和推动下的巨灾保险制度。”光博管理咨询上海有限企业董事长祝光建拆析说。

现代巨灾损失的严重性和扩大化决定了单一的灾害补偿形式不能真正处理巨灾补偿问题。 客观上需要一种混合型的灾害补偿机制，即由多种巨灾补偿方法组合而成的社会化巨灾补偿机制。

目前已经形成的共识是，应该用金融革新的手段应对地震巨灾，即树立以巨灾保险基金为核心的保险损失补偿模式。换言之，要发挥保险业在巨灾理赔中的杠杆作用，树立政府主导的巨灾理赔制度刻不容缓。