“母亲节理财：基金投资优先考虑纯债类”

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5月12日就是一年一度的母亲节。对于妈妈这个群体来讲，她们扮演着多方面的角色——既是妻子要照顾家庭，又是母亲要教育子女。

5月12日就是一年一度的母亲节。对于妈妈这个群体来讲，她们扮演着多方面的角色——既是妻子要照顾家庭，又是母亲要教育子女。她们有一定的积蓄，但家庭的柴米油盐、投资理财、孩子教育等却处处需要用钱，怎么理财直接影响她们的生活质量。

据笔者采访，目前许多金融机构都在推出“母亲节”专用的理财产品，或适合母亲的金融类产品，产品以稳健为主。 对此，业内人士认为，由于多数家庭处于成长期，风险承受能力不高，应优先考虑家庭资金的安全性、盈利性、流动性三方面，无论是投资还是保险购买都应以稳健为主。

基金投资：优先考虑纯债类

对许多经常关注各种投资渠道的母亲们来说，不仅是高风险的股票，基金投资也是她们热心的投资渠道。 基金投资与普通财富科技商品和储蓄投资相比利润相对较高，风险不像股票投资那么大，因此成为追求高利润、不能承担太多风险的母亲们的首选。 另一方面，基金投资也比较灵活，开放型基金投资者可以按交易日进行买卖，对资金有限的小家庭来说无疑也是很好的投资选择。

但是对于热衷于基金投资的妈妈们，哪种类型的基金比较适合她们呢？对此，建设银行中山分行的基金理财师张小姐表示，应该尽可能寻找一点稳健的基金产品。

“对于普通的主妇来说，她们总是在各方面进行投资，但实际上对风险的耐受性并不是很大。 所以，购买基金时，应该尽量选择稳健的投资方法。 例如，购买债券型基金和货币型基金有一定的收益，风险非常低，所以我认为适合勤俭持家的妈妈们。 ”张先生说:“特别是纯债务型基金，80%以上的投资方向是国债和公司债券，投资风险非常小，也可以达到强制储蓄的目的。”

而如果是风险承受能力较强的一点年轻妈妈，张小姐也建议可以选择一点配置了信用债、可转债的债券基金，这样收益也会相对很高一点。

当然，对于手头资金充裕、能够承受较大风险的母亲们，还应该考虑投资报酬率高、波动性也较大的股票偏股类基金。 “但是，考虑到风险控制和当前的市场环境，我们通常不建议将所有资金投资于股票类基金。 购买基金时，通过适当地将一部分配置在股票类基金中，如10%—20%左右，可以兼顾收益和一定的风险。 ”张先生说。

专属理财产品：收益领跑

大型商业银行又在这一时期开始推出名为“母亲节”的专属财富科技商品。 这类理财产品相对高于同期理财产品的预期收益，预期年化收益达到4.5%左右，成为妈妈们投资理财产品的高收益选择。

如某银行周二发售的非保本浮动收益型理财产品“年第97期同享盈之母亲节专属理财计划”，就是以“母亲节”为名的专属理财产品，起始资金要求10万元，委托期限为138天，预期年化收益为4.7%。而该产品首要投资于银行间债券市场投资工具，包括国债、政策性金融债、公司债、央行票据、短期融资券等，产品趋于稳健。

笔者也观察过，目前初期资金相同、委托期相近的财富科技商品年收益基本在4.2%左右，如果罕见地产生收益为4.5%的财富科技商品，这些年收益在4.5%~5%之间的财富科技商品将被风险控制。 购买这样的产品风险大吗？

对此，广发银行中山分行个体银行部产品经理吕芳也有自己的看法。她认为按目前市场看，浮动非固定收益的理财产品很多，至于是否风险可控，也要区分产品的投资方向和投资比例。

“目前，许多理财产品主要投资于债券和货币市场工具、债权类资产、权益类资产和以上范围的信托计划、证券公司的理财计划。 这类产品如果投资方向确定，风险可控，且期限选择偏多样性，流动性强，喜欢短期理财，是不错的选择。 ”吕芳说。

保险购买：从准妈妈开始

当一个家庭参加保险时，妈妈们往往会优先考虑孩子和丈夫，考虑最后参加保险的作用。 但实际上，母亲们由于其特殊的身体结构和作用的特殊性，无论是健康方面还是养老方面，都需要更多的保障。 这些保障应该从刚加入准妈妈行列的瞬间开始考虑。 例如，准妈妈专用的专用保险产品生育健康保险除了保障健康和顺利生育外，还提供孕妇流产营养津贴等“福利”。

“生育健康保险还有一个特色就是保费少，投保门槛较低。”中国人寿中山分企业资深保险人士告诉笔者，“当然对于经济的妈妈们，我的建议是投下孕期保险之余，也为自己买一份综合的健康保险，毕竟健康是个不变的话题。”

孩子出生前后，由于生育费、抚养费等一系列支出，家庭面临支出的小高峰，许多法院在这一时期将资金集中在孩子的抚养上，忽视保险的作用。 但实际上，随着孩子的成长，家庭对孩子的支出只会越来越多，负担也会越来越大，所以在孩子出生前后的时期，除了孩子的健康保险之外，母亲也会考虑购买合适的分红养老保险，以保证小家庭的生活质量。

“事实上妈妈们越早购买分红养老险越好，因为越早购买的话，保费相对来讲更便宜，而且分红也越多。”该保险人士建议。

35岁起的成熟妈妈们，随着事业逐步进入高峰期，财力也日渐雄厚，但相对的，面临的身体健康风险也日益明显。所以从这段时间起，妈妈们如果还没有购买健康类保险，也应该尽早考虑购买包含重疾的综合类保险。如果已经购买了的话也可以在资金允许下适当扩大保险额度。