“有钱人激增 理财师稀缺(图)”

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如今，天津的富人更多，胡润研究院发布的报告显示，去年本市亿万富豪为1250人，成千上万富豪为17100人，大多数人想知道，

如今，天津的富人更多，胡润研究院发布的报告显示，去年本市亿万富豪为1250人，成千上万富豪为17100人，大多数人想知道，富人们是如何理财的？答案是，很多富人有“私人银行”理财师的帮助。不过记者了解到，随着本市富人数量增加，进入私人银行的门槛从300万猛增到1000万，然而，银行中的私银顾客经理数量增长速度，却远不及富人数量增速，如今，这成了业内稀缺职位。

财物科技商品可以“定制”

电影中，富人动不动就数百万、上成千上万的投资，令人惊叹不已。不少人都以为，坐拥“如山”财富，富人们一定具有很强的风险承受能力，选择投资品种时，也一定会优先选择高风险的产品，以便获得普通投资者无法企及的高收益。但其实并非如此。某大型银行私人银行部门从业的李伟（化名）说，其实很多富人都有“求稳”的心态。在该行，私人银行顾客按照金融资产规模，被大致分为800万元到2000万元、2000万元到1亿元以及1亿元以上三个层次，各个层次的富人都有不同的理财诉求。

一旦进入豪华装饰、先进设备、私人银行，就会有“与世隔绝”的感觉。 与墙壁隔开的地方是拿大家经常看到的玻璃墙壁的柜台、号机。 这里好像是几乎独立的商业场所。 李伟表示，亿万“顶级富豪”更加追求资产价值。 他们首先要求本金的安全，但就投资收益而言，通常要求只要能战胜gdp，能实现个位数的增长就行。 他们放在银行的金融资产是最重要的投资品种为稳健型的理财产品。

不过，“顶级富豪”们投资的理财产品也不是银行里大量销售的普通产品。“如果一位顾客能拿出5000万元购买理财产品，我们就可以为他‘量身定做’。顾客只要告诉我们这笔钱想要在理财市场中停留多久，想要达到一个怎样的投资收益水平，我们就可以专门为他设计这样一款专属产品。从目前的情况看，这类产品大多投资于信贷类项目、债券、央行票据等。”他说。

“金融资产在2000万元至1亿元之间的富裕阶层，大多拥有家族公司。 由于家族公司的迅速发展，他们的金融诉求越来越多地体现在公司融资方面。 在个人理财方面，他们对风险的偏好和投资收益水平的要求在富裕群体中居“中间”。 ”李伟解释说:“这种水平的富人理财最大的好处是个人和公司的金融呼吁‘一体化’。”

“真正偏爱高风险产品，希望博取高收益的是金融资产在800万元到2000万元之间的富人。”李伟说，“在选择投资品种时，信托类、pe类的产品往往是他们的最爱。”

“富二代”对金矿挖掘的

俗话说“富不过三代”，电影中，富豪子女的形象多被打上了败家等烙印。不过在现实生活中，品尝过创业起家艰辛滋味的富人们十分重视对“富二代”的教育，“富二代”也由此成了私人银行服务的重要对象。“因为‘富二代’大多有‘接班’任务，富人们也希望银行为其子女提供理财知识的培养服务。”李伟说，“我们就曾邀请‘富二代’们到我们在香港的分支机构去跟班学习。这样一方面能让这些‘富二代’们了解我们的金融服务，为未来的合作打下基础；另一方面，‘富二代’们了解了银行的运作机制，将来‘接班’以后，与银行打交道也会更顺畅。”

在一些外资银行，民营银行为“富二代”们组织了专门的夏令营和俱乐部活动，以便“富二代”们之间熟悉和了解。 因为这些“富二代”今后很可能成为家族生意的伙伴。

此外李伟说，富人大多会把资产分散存入几家银行，因而不少富人并且是几家银行的私人银行顾客。特别是各家银行的私人银行服务有所不同，富人们也会比较一下。而这种将资金分别存入几家银行的方法，也使得各家银行的私人银行顾客相对稳定，富人们并不会携带巨额资金在各家银行间频繁“跳槽”。

“国内的民营银行启动时间不长。 在国外，许多富裕家庭可能是几代银行的私人银行客户。 ”李伟说。

记者注意

我银理财师是怎么做出来的

按照胡润研究院发布的报告，年天津亿万富豪有1180人，成千上万富豪有16000人，而到年天津亿万富豪为1250人，成千上万富豪为17100人，分别增长了5.93%和6.88%。富裕人群的迅速壮大，为私人银领域务在本市快速发展打下了基础。建行年正式在本市推出了私人银领域务。“刚开始时，我们的私银顾客‘门槛’只有300万元，去年涨到了500万元。今年，我们要求私银顾客的每个人平均金融资产至少要达到1000万元人民币。但即使是‘门槛’连连上涨，私人银行顾客还是稳步增长。”建行人士告诉记者。工行、中行人士也都表示，该行的私人银领域务不论是顾客数量，还是资产管理规模，都在稳步增长中。

有钱人的数量增加，民营银行的生意似乎越来越好，但并非如此，而是因为有钱人的数量增加，业务诉求增加，民营银行的客户经理成为了稀缺资源。 那么，私人银行的客户经理是如何“炼成”的呢？ 被业界称为“精英中的精英”的人们有什么优秀之处？ 据采访，民营银行客户经理首先具备金融理财师资格，有多年客户服务工作经验，最重要的是在银行内部许多部门工作过。 符合这一入行“门槛”的人才本来就少，民营银行客户经理必须选择“优中优”。 进去之后，各种各样的训练相继而来。

“大多数人以为我们一天到晚就是红酒、马术、高尔夫，其实这些光鲜的背后，我们也付出了高于普通同行几倍的艰辛。”李伟告诉记者，“总行的视频培训是每两周一次，分行的培训则每周都有。而下班后，我们还要自己给自己‘充电’。如果顾客问到一点市场行情或者新政策的问题，总不能说不知道吧？有时半夜三四点钟还会爬起来看看海外市场的行情呢。”

由于国内私人银领域务起步较晚，30多岁的“年轻一辈”已成为目前私银顾客经理的“中坚力量”。这些80后精英知识丰富，精力充沛，但经验尚欠缺。不过他们自信地认为，他们可以和私银顾客经理群体及市场同步成长。