“怎么存钱才合算？ “60存单法”方案大PK”

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“能否像短期定存一样保障流动性，又像长时间定存一样获得相对很高的利率。”刚刚参加从业的北京白领杰西准备开始进行理财，她在

“能否像短期定存一样保障流动性，又像长时间定存一样获得相对很高的利率。”刚刚参加从业的北京白领杰西准备开始进行理财，她在 “她理财”媒体发布了一个求助的帖子。没想到，就是存钱这件小事，却引来一场各路存钱高手的pk，好点子层出不穷。

案一五年版普通法

就算有很好的投资渠道，家庭还是要有一部分存款以防范风险。在理财专家眼中，对于刚刚从业的新人来讲，更是要有一定的储蓄，这是未来理财的基础，也是风险的保障。

“我知道利用现金的道理，但是怎么存钱比较合理”与杰西的问题相比，一位热心的网友告诉她，职场新人每月可以从工资收入的10%到15%中提取定期存款单， 工资账户通常是活期存款，利率很低，所以如果有大量的工资剩余，就会无形中失去收入。

具体操作来讲，可以使用60单定期存款。每月有闲置的钱就去做定期存款，期限可以设为5年，每月都这么做，一年下来就会有12张5年期的定期存款单。第二年起，各个月再继续存钱，存钱多少视当月收入而定。这样积累5年后，就有了60张5年期的定期存单。

从第 年开始，第一年的每月定期存款到期。 之后的五年保证每月有一个存款到期。 如果不用的话，可以加上新存的钱，继续定期，或者用于投资、费用上。 这个方法既可以比较灵活地采用存款，又可以获得定期的存款利息，是两全其美的方法。

方案二 3年版快速法

(/h ) )“这个方法很好，试试看。 ’杰西计算过，用这种方法可以获得一定的高收益，而且如果手头需要钱，到期后可以每月灵活领取。 唯一的缺点是太晚了，滚动60张存款一个周期需要5年。 有更快的方法吗？

很快，“她理财”的网友sue蕊就提出了一个更快的方法——快速版60存单法。具体办法如下：第一年每月按照2、3、5年期，各存一单，每月3笔，12个月共完成60单中的36单。第二年每月3、5年期，各存一单，完成60单中的24单。第三年开始循环，每月都有到期的存款，可以进入下一个五年期的循环。

sue核心告诉记者，这个方法相对来说每月储蓄的支出有点大，但是滚动更快。 三年内可以开始每月到期的存款。 高速60存款法的优点是在保证资金流动性满足家庭诉求的前提下，追求无风险收益的最大化。 因为每月存款到期，所以资金的流动性得到保证。并且进入循环期后，所有的钱的利率都是5年的定期利率，从而使收益最大化。

当然存款只是理财的一部分，同样是刚参加从业的sue蕊说，她各个月支出不多，目前定期存款占资产的比例大略是40%，剩下的30%用于投资股票和基金，还有20%放在货币基金里保证现金流不断。今后的计划是根据资本市场情况慢慢调整比例，如果看好市场，就增加高风险投资的比例，否则，可能会继续做好60存单法或者考虑买国债，毕竟对于“财女”来讲，保本是最重要的一环。

案三一年版极速法

“还有更快的，一年就能实现。”就在sue蕊公布自己的3年60存单法后，另一个年轻的网友“逍遥豆dou的娃娃”表示，一年就可以实现循环，她是这样做的：

(/h/)第一年各月的存款额，存款种类分别为1、2、3、2、5年期。 (因为定期存款的种类没有4年的期间，所以在第2个2年的期间到期后再写2年的期间，再次到期后转为5年，实际上可以弥补4年的定期空的不足。 )这样一年后，60个存货可以进入下一个五年周期。

“逍遥豆dou的娃娃”告诉记者，自己属于稳健型理财，所以有一半资金用于保守理财，定存，国债，购买货币基金。但不得不承认风险与收益关联，保守了，收益就低。有一半的收入放在定期里，真是可惜了，所以想有没有办法既能像定存一样安全，又能有好的收益。通过不断交流，陆续知道了12存单法、阶梯存款法等等，后来又看到网友的60存单法，以及快速60存单法，觉得很神奇。受这些启发，将阶梯存款法和快速60单巧妙结合，就催生了现在的极速60单。她觉得这个做法用来做长时间如教育储蓄、养老储蓄等很合适。(见上表)

“银行理财虽然有很高的收益，但是门槛也很高，需要5万、10万甚至更高的时间。 这限制了很多刚开始工作，手头没有积蓄的朋友无法介入。 此外，银行理财也不方便。 《逍遥豆斗娃娃》告诉记者，对于刚开始工作没有资本积累的朋友，快速60单和极速60单更值得信赖。 毕竟每月出几百块一千块比一次出几万块容易。

专家点评做法好但有点保守

这种职场新人滚动的理财方法怎么样？ 华西证券金融产品部负责人刘明军告诉记者，做法不错，但有点保守。

他告诉记者，储蓄要看目标，如果目标是增值，那么就稍显得保守，尤其是对于年轻人来讲。目前5年期的定存利率是5.5%，如果用极速60单的做法，可能平均收益还不到5%。但是如果用于购买债券，平均收益也能在5%以上；投资债券基金，最近5年的综合平均收益在7%。这些理财安全性、流动性也较好。

刘明军建议，年轻人理财先要做一个规划，要实现什么目标、能承担多大风险，再做一个投资组合，按照产品类型分成权益类、现金管理类以及混合类等，各个月作出理财分配计划。特别是年轻人，可能因为现在股市不好，因为此趋于稳健保守理财，但理财要从长远看，考虑未来5至10年的规划，还是有希望能赶上行情较好的时候，波段性进行基金定投就是一个不错的办法。