“频频出事渣打银行理财产品如何了”

本篇文章2981字，读完约7分钟

“谁吹起泡沫，卷起了漩涡，如此诱惑，惊心动魄……”渣打银行顾客成先生（化名）清晰地记得年电影《夺命金》里银行职员

“谁吹起泡沫，卷起了漩涡，如此诱惑，惊心动魄……”渣打银行顾客成先生（化名）清晰地记得年电影《夺命金》里银行职员夸下海口忽悠顾客购买理财产品的镜头，一年后电影中的虚构变为现实，一条理财产品邀约短信、金牌理财经理长达4小时不停的夸张推销、新闻不对称不透明，令他陷入了理财巨亏近30%的漩涡。事实上，近年来渣打银行多次被曝理财产品巨额亏损，究竟是何原因导致渣打理财频现“巨亏门”？

网民爆料说，渣打银行给我造成了20万美元的损失

年4月1日，成先生在渣打银行杭州市武林支行消费90万元购买了“qdur004贝莱德全球基金-世界矿业基金”2845.13份，该款产品为一款开放式结构理财产品，可以随时申购赎回。购买时单位净值50.2，在渣打银行投资策略拆析师的建议下，成先生于年6月25日赎回该款产品，赎回时产品单位净值39.53，账面亏损27%，亏损金额达20余万元，相当于在运作的2个月25天中，每天亏损近2500元。成先生多年的积蓄以及父母的房屋拆迁款就这样像泡沫一样化为乌有。

成先生至今还记得很清楚。 当时接待他的赵姓金牌理财经理说，这个产品是与海外股市挂钩的，与国内低迷的股市没有任何关系。 渣打银行一直在做，没有大的风险。 年化收益率在15%-20%之间，没什么大问题，预计风险比国内银行销售的财富技术商品要低。 但是，银行有规定，所以必须制作风险判断报告。

值得一提的是，这位赵姓理财师还向成先生出示了其获得的“年度浙江省十佳金牌理财师”证书，让成先生对她更加信任。而在做风险判断报告的过程中，与其说是测试顾客的风险承受能力，看其是否适合某款产品，对于成先生，不如说是这位赵姓理财经理指导着勾选答案完成的。“她告诉我，只有风险等级到5，才能购买这款产品，所以必需按照她提示的答案勾选。如果达不到5级，再重新做一遍就好。”成先生就这样在指导下完成了“走过场”一样的风险判断测试。

对此理财经理的行为有误解吗？ 渣打银行给北京商报记者的回复显示，该行的自行调查显示，未发现客户经理误销的情况，必要时该行可提供上述录音和文件证据。 之后，北京商报记者希望该银行提供理财经理4小时销售过程中的完美录音，在发布消息之前，该银行还没有提供。 但是，成氏告诉北京商报记者，虽然销售了4个小时，但是在成氏决定购买产品时开始录音，夸大了收益，在无视风险的销售阶段没有录音。 “银行只留下对自己有利，对顾客不利的录音。 ’成先生想。

产品净值不汇报投资策略存疑点

“我一共打了四次电话，财务经理很厌烦。 电话频繁打来，完全是顾客购买产品前的一套，购买产品后的一套，态度太不一样了。 ’成先生想起这个过程还是很气愤。

大略在4月10日，成先生购买产品后第一次询问运作情况，当时产品的净值为51左右。成先生表示赚了一块钱也可以，想要赎回产品，“理财经理当时说我太没有耐心，再等等，再赚些赎回也不迟。这一等，最后每股赔了10块钱”。

近三个月来，成先生一次也没有看到过产品的纯报告书。 产品被回购的那天，成先生当着武林分店长和这个理财经理的面打开了qq邮箱，但是邮件里的报告被锁上了私钥，不知道密码是多少。 渣打银行表示，该银行的理财商品客户在购买后，可以每月领取月度账单，并可以随时通过客服电话、官网等了解购买产品的网价。 北京商报记者打开了这个官网，在海外理财系列开放结构投资的产品历史表现中，找到了贝莱德的全球基金-世界矿业基金，但只有最近的净表现没有近一段时间的产品净值。

“理财经理推销时告诉我这只境外股票跟国内行情无关，产品运作中却变了说法，说因为国内行情不好。”在询问产品为何亏损时，成先生才发现自己上当了。

成回购产品后，通过证券企业的朋友调查了该股，发现从年初开始该股有下行趋势，单纯股价从60多个开始下跌。 “我的购买时间是4月1日，当时产品正在下跌。 为什么渣打银行的理财经理推荐我购买这个产品？ ’成先生极为困惑。

此时渣打银行武林支行使出“拖字诀”，表示他们只赚取顾客的手续费，产品运作都是交给其他企业来进行，市场低迷、顾客亏损，也没有办法。渣打银行总行则解释，鉴于今年以来全球矿业类股票表现低迷，贝莱德世界矿业基金受此基本面影响其净值有所下跌首要源于系统性风险。

但是，该股近3个月、6个月、9个月、2年的成绩低迷，处于下行区间，为什么要鼓励顾客这样配置呢？ 银行对渣打的回应是:“我们银行对投资市场或标的物未来的价格或走势的任何预测都是参考意见，不能代表实际发生的情况。 顾客必须根据自己的评价自主做出投资决定”。

今年5月成先生已亏损10万元，武林支行行长曾当着成先生面，致电渣打总行投资策略部询问拆析师是否应当止损，但拆析师建议成先生继续持有。说起成先生赎回产品的契机， “6月21日，渣打银行一位朱姓拆析师致电我，表示美联储主席伯南克发表了讲话，下半年美股的走势应该会持续低迷，建议我提前止损”。

为什么发生事故总是渣渣

理财产品是渣打银行近年来被投诉重灾区，过去引以为豪的风险管理受到了业界及市场的极大质疑。本报也曾多次接到渣打银行顾客投诉并进行了报道，为何该行的理财产品赔得这么狠、这么频繁？

一桩罪名:理财经理频繁转悠

在北京商报记者过往接到的渣打银行顾客投诉中，理财经理夸大收益、规避风险、风险报告走过场的问题一直存在。并且，在一点顾客产品期限已到、想要赎回之时，都受到顾客经理各种理由的劝说和阻止，或者都极力推荐顾客更换新的理财产品。

两起罪名:队伍不稳定

此前，一位江苏的“苦主”称，在他购买的渣打银行理财产品运作期间，就更换了五任顾客经理。另一位投资者李女士也表示，她在2007年购买了渣打银行“美林‘聚焦亚洲’qdii200710”产品大幅亏损，一直未与她联系的理财经理早已离职。这样“青黄不接”的过程，令不少顾客难以及时止损。

三项罪名:产品设计有缺陷

一位巨亏的渣打银行顾客曾经索要了产品存续期间所采用的投资策略详细数据，数据显示产品在2007-2008年股票指数急剧下跌的一年中，大部分时间仍在放大杠杆倍数，导致产品出现与市场情况不符的大额亏损。并且，顾客有录音为证，说明该行关联人士承认产品赖以生存的风险指标参数存在问题，导致产品投资趋势与市场存在巨大背离而巨亏。

四宗罪:投资战略存在疑问

就像成先生所经历的，贝莱德全球矿业基金从两年前开始都处于下行的走势，特别从今年年初开始，下行趋势更加明显，渣打银行的理财经理还在极力推荐此款产品，并且该行的投资策略拆析师也在不断地建议成先生暂时持有，在6月形势有变时又建议成先生赎回止损。而查阅近日的走势不难发现，目前这只股票市值有所回升，如果成先生此时赎回，亏损金额会有所减少。

件罪:内部风险管理薄弱

此前，某外资银行中层管理人士透露，渣打银行对风险控制意识薄弱。以新入职员工培训来讲，渣打银行对新员工入职培训通常为两个星期，且大部分都是业务培训，真正对比风险控制的培训很少。并且，渣打银行全部的产品设计和管理权限所有集中在上海总部，下属分行支行只有行使任务的责任，而理财产品这一块总部的新闻传达大部分时候也并不全面，因为此顾客经理在销售时也只能含糊其辞。