“上海拟出台投保指引禁向60岁以上老年人售投连险”

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在此前媒体曝光的保险销售误导事情中，老年人往往成为被误导的首要对象。为遏制这种现象，《每日经济信息》记者昨日获悉，上海有

在此前媒体曝光的保险销售误导事情中，老年人往往成为被误导的首要对象。为遏制这种现象，《每日经济信息》记者昨日获悉，上海有望在全国范围内率先出台对比60岁以上老年人的投保指引，严禁保险企业将投连险及期缴分红险、万能险，卖给60岁（含）以上的老年人。据悉，如果不出意外，该投保指引有望于7月正式推出。

指南预计将于7月正式上市

“投保指引现在还在征求意见阶段，意见征求到月底为止。如果不出意外，预计到下月正式推出。”6月25日，在谈及目前上海保监局拟定的《上海地区60周岁（含）以上保险客户权益保障投保指引 （征求意见稿）》（以下简称《投保指引》）时，该局寿险处有关负责人对 《每日经济信息》记者表示。按照目前征求意见稿的《投保指引》来看，其所适用的范围是：投保人或被保人年龄在60周岁（含）以上，所投保保险产品的保险期限大于1年（不含）。

在具体的保险产品限制中，保险企业向60岁以上的顾客销售保险产品时，大致必须是普通型的保险产品。 保险不能纳入担保范围。 红色保险、万能保险的大额投保人年龄必须小于65岁，投保人年龄必须小于60岁； 60至65岁的投保人，产品缴纳期不得超过5年； 66岁以上的投保人必须大量购买产品。

《每日经济信息》记者从沪上一点保险企业及银行网点了解到，60周岁及以上老年人目前是 “酒会营销”的首要顾客群体。并且，在银行渠道，由于老年人有保底的心理需求，也更易于在理财人员的劝说下，完成“存单变保单”的转变。不少老年人在购买了长时间分红或理财性质的保单之后，出现和老年人财务安排冲突、无力缴费或风险承受能力不匹配等状况，因为此导致的“误导”争议一直占比很高。对此，上海保监局有关人士表示：“本次投保指引，首要是从保护老年投保人群的立场出发，通过一点规范条款，更好地为保险客户服务。”

行业内:这种误解“比较普遍”

据悉，上海保监局草拟的《投保指引》如果按期推出，那么从年1月1日起，上海地区关联寿险企业应完全按《投保指引》规定执行新的核保流程和政策。

但是，一家大型保险企业上海分公司的负责人对《每日经济信息》记者表示，“该政策比较强势，预计如果正式上市，对保险企业特别是银代渠道的影响将比较大，但目前对具体影响比重的测算还十分巨大。

一位刚刚从保险企业省级分企业总经理上调总企业任职的险企高管在与《每日经济信息》记者交流时表示：“我们也是刚刚收到这个新闻，现在提交给总裁办，准备进行讨论。目前还没有结论。不过，就我个体来看，有一点老人去银行存款，却买回了一点保单，这种情况确实比较普遍。应该说，向60岁以上的老人销售长时间保单，如销售一个10期的保单，他10年以后才能动这笔资金，这是非常不合适的。”

“应该说，杜绝向60岁以上老年人销售长时间保单，是保险企业和银行共同的责任。在过去的实践中，我们也会对自己的顾客进行分类，对合适的顾客销售合适的产品，对一线的不合理销售进行督导。这次监管考虑从领域层面规范对老龄顾客的销售，也是一种对客户负责的态度。”上述险企高管表示。(每日经济信息)