“上高原旅行随身带好专门险 观察条款限制和除外责任”

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盛夏来临，暑期又到，不少驴友选择去西藏、青海等高原地区旅游兼避暑。受累于地理和气候条件，高原旅游项目往往比普通的平原观光

盛夏来临，暑期又到，不少驴友选择去西藏、青海等高原地区旅游兼避暑。

受地理和气候条件的影响，高原旅游项目往往比普通平原旅游有一些意外的风险。

普通的旅游意外保险或是日常的意外保险，一般又无法对在高原旅游过程中发生的意外和突发疾病事故进行保障，驴友需要选择一份更有对比性的保险。

高原高时，选择高原特定保险

比如，在平安网上商城，记者看到一款“平安高原游保险”，该款产品专为前往青海、西藏、云南、贵州等高原地区旅行设计，16~50周岁人士可投保，保险期限为1~90天，包含了旅行意外伤害身故/残疾、旅行意外伤害医疗、高原反应意外伤害身故/残疾、高原反应意外伤害医疗以及境内紧急医疗救援服务等保障。

记者简单测算，“50万元意外伤害医疗、残疾+50万元意外伤害医疗+20万元高原反应意外伤害医疗/残疾+5万元高原反应意外伤害医疗+国内紧急救援”，10天保险期保险费107.1元。

美亚“畅游神州”境内旅游保障(计划二)作为一款经典的户外运动保障产品，也能特色承保旅途中的高原反应，中暑等急性病，还包含意外伤害、医药补偿、住院津贴、旅程延误、旅行绑架及非法拘禁、信用卡盗刷、个体责任等保障项目，充一个个地发挥财产险企业对个体财产和个体责任保障方面的强项，全面保障驴友的出行。

中国人寿西藏分企业近期专项推出“高原特定疾病紧急救援医疗保险”，保费100元，总保额100万元，其中住院医疗(高原肺水肿和高原脑水肿)责任保额2万元，紧急救援医疗责任保额68万元，植物人或身故

此外，昆仑健康险的“祥云高原特定疾病医疗保险”、人保健康险的“高原特定疾病医疗保险”、都邦财险“乐趣嘟——高原行”境内旅游保障计划等产品，也都可以对高原旅游进行相应的保障。

紧急救援在高原更为重要

去年8月，丁先生和两位登山爱好者一起到青海旅游，在攀爬岗什卡雪山的时候，不小心掉进了冰窟中，好在三人都投保了高原旅游保险，保险企业合作的救援企业在电话中给予了他们多个的指导并协助安排了就近医院救治，幸亏送得及时，否则医院就无能为力了。

确实，在高原地区，高海拔的气候条件很困难，基础设施落后的地方也不少。 万一旅行中突然发生疾病或事故，有紧急救援的帮助会变得顺利。

平安、美亚、国寿、都邦这几款高原保险都包含了紧急救助责任，首要包括电话医疗咨询、协助安排就医、紧急医疗转送、遗体转回居住地、直系亲属探病及住宿等保障项目，在危难时刻可发挥“救命”作用。

观察条款的限制和排除责任

虽然都是专门的高原旅游产品，但驴友投保前对于保险条款中的具体保障责任和除外责任还是要特别留意，仔细查阅。

例如，在排除责任方面，昆仑健康保险的高原保险条款特别注明，被保险人患有心脏病、慢性呼吸道疾病、精神分裂症、高原脑水肿、肺水肿、妊娠8周以上的，不能得到保险赔偿。

保障责任方面，平安、美亚、都邦都是综合保险，国寿、人保健康、昆仑都则是特定医疗险。

与国寿高原特定医疗保险、健康保险高原医疗保险比较，均只有急性高原肺水肿和急性高原脑水肿，保障范围相对狭窄，其他一些一般被证明为高原反应，保障范围更广。

此外，高原专门保险通常都不要求体检，投保手续比较简便，但赴高原旅行前，驴友自己一定要严格检查身体，如发现心、肺、脑、肝、肾、血压异常，都不应进高原。